【问题浮现】 5月中旬，宁波市公安局海曙区分局石碶派出所从反诈预警系统获悉：辖区居民范女士账户出现多笔异常转账；民警上门核查时，范女士坚持称转账用于家庭开支，但其手机内出现“奶粉罐藏金条”“邮寄黄金保价”等异常搜索记录，引起警方警觉。经更核查，一起经过包装的跨境投资诈骗逐渐清晰。 【作案手法】 办案民警刘程鹏介绍，诈骗分子先在社交平台接触受害人，借“区块链理财”“数字资产对冲”等话术建立信任。前期通过小额返现制造“可赚钱”的假象，诱使范女士陆续投入近8万元。随后，对方要求其购买80克实物黄金，并按指定方式伪装寄出。“团伙还制作了分步骤的藏匿教程，教人把金条密封在婴幼儿奶粉罐里，以躲避安检。”刘程鹏说。 【深层诱因】 这类案件近年增多，主要原因包括：一是诈骗团伙利用部分投资者对新兴金融概念了解不足；二是跨境作案链条长，资金去向追查难度大；三是针对中老年群体常采用“感情+利益”双线诱导。值得关注的是，本案诈骗方刻意避开电子支付渠道，转而要求实物交割，反映出洗钱手法的新变化。 【应对举措】 公安机关已建立三级联动机制：派出所负责前端预警和上门劝阻；刑侦部门开展资金链溯源；国际合作部门协同跨境追赃。本案中，警方从接到预警到截获快递仅用4小时，与主要物流企业建立的快速核查通道发挥了作用。金融监管部门同时提醒，境内开展任何虚拟货币涉及的业务均属于非法金融活动。 【治理前景】 随着《反电信网络诈骗法》持续推进，2023年全国电信诈骗案件立案数同比下降21%。但专家提示，“黄金置换”“奢侈品代购”等变体仍需重点防范。中国人民银行反洗钱中心最新研判显示，实物贵金属正被更多用于新型洗钱，建议完善贵金属交易登记备案，并进一步压实快递物流行业实名核验责任。
从“先返小利”到“奶粉罐藏金”——手法不断变化——但核心仍是利用逐利心理实施诈骗。筑牢安全防线，既要靠更快的预警拦截和更严的链条治理，也需要个人保持冷静：不轻信陌生“投资机会”，不随意转账、不代寄可疑物品；一旦发现异常，及时核实并报警，才能让骗局难以得手。