12月28日，重庆市南岸区天文派出所接到银行系统预警，提示居民张某出现异常大额取现；值班民警喻强赶到现场时——张某情绪激动——反复强调取款是为春节走亲访友准备。此说法与其行为不匹配，引起警方警觉——反诈中心数据显示，近期“过年用钱”等理由已被诈骗分子频繁包装成固定话术，用于规避核查。经民警耐心沟通，张某最终交出手机配合调查。检查发现，其手机内安装了未经安全认证的金融类APP，并留存多笔可疑聊天记录。有关证据显示，诈骗团伙以“国家扶贫项目”为幌子，诱导张某接收不明来源资金并提现转出，承诺支付高额佣金。警方确认，这属于典型的“跑分洗钱”手法，即利用他人账户转移、漂白诈骗赃款。中国人民银行2023年第三季度报告指出，此类“跑分洗钱”案件同比上升37%，犯罪团伙常伪装成慈善机构或政府项目实施诈骗。南岸区公安分局反诈负责人表示，诈骗分子选择岁末资金流动集中期作案，借群众对扶贫政策的信任设局，迷惑性较强。处置过程中，民警采取“案例警示+技术验证”方式，通过展示同类案件判决材料、梳理资金流向，帮助张某看清骗局。目前涉案账户已被冻结，赃款追缴工作同步推进。公安机关提醒，任何要求“代收代转资金”的行为都可能涉嫌违法，遇到类似情况应立即报警。
这起案件再次提醒公众，电信网络诈骗手法不断升级，已从单纯的虚假承诺延伸到借用他人账户进行资金转移，链条更隐蔽、风险更大。但无论包装如何变化，其核心仍是诱导受害人参与违法资金流转并从中牟利。市民应提高警惕，对陌生人的转账请求、不明来源的应用程序以及“高佣金”等诱惑保持怀疑，切勿替他人“收款、取现、转账”。同时，银行预警机制与公安机关的快速处置，为守护群众财产安全提供了重要支撑。加强个人防范意识，配合金融机构和警方联动，才能更有效遏制此类犯罪。