问题——用工需求集中、人员分布分散的民生场景中，传统集中办卡、批量开户往往面临效率低、流程繁琐的问题。对企业来说，为员工集中办理工资卡和配套账户时，容易受网点承载能力、资料收集效率等因素制约；而对保安、保洁、“两司两员”等新就业群体及部分中老年劳动者而言，工作地点分散、时间不固定，往返网点成本高，且对智能设备操作不熟悉，容易在激活、用卡安全等环节产生风险。如何在提升效率的同时保障安全，成为基层金融服务亟待解决的现实问题。 原因——一上，批量业务长期依赖线下柜面处理，流程复杂、审批链条长，企业与银行之间的信息传递容易出现重复提交、反复核对的情况，导致整体周期延长。另一方面，虽然数字化服务快速普及，但不同群体之间存在“能力差异”和“使用习惯差异”：部分人习惯线上操作，而中老年群体更依赖面对面指导，尤其在身份核验、功能开通、密码管理、反诈识别等需要更明确的指引。若过度依赖线上服务，可能降低服务覆盖范围；若完全依赖线下，又难以满足高频、批量、跨区域的现实需求。 影响——渤海银行武汉分行以批量预发卡为切入点，对企业集中办卡流程进行数字化改造，将部分环节从“人工跑腿”转为“数据流转”。通过“预先批量制卡+线上自主激活”等方式，企业办理效率明显提高，原先需要数日的流程大幅缩短，大量操作可通过线上完成，减少了企业和员工往返网点的负担。此外，这个模式将金融服务嵌入高校迎新、企业用工、新就业群体服务等高频场景，扩大了基础金融的覆盖范围，推动普惠金融从“能办”向“好办、快办”升级。 对策——在提升效率的同时，武汉分行强化“数字技术+人工服务”的组合模式，满足不同群体的实际需求。例如，在为某企业500余名保安、保洁员工集中办卡时，针对部分员工不熟悉智能设备的情况，分行组织人员携带移动终端提供驻点服务，现场指导激活、开通及用卡操作，并结合案例讲解账户安全、密码管理和反诈知识，帮助员工在享受便捷服务的同时提升风险防范能力。同时，严格落实“本人持证激活”等实名要求，配合智能风险监测等措施，确保身份核验与交易安全。通过批量预开户、移动服务站、适老化辅导等组合措施，形成覆盖“批量需求—分散场景—特殊群体”的立体化服务体系。 前景——随着数字经济发展和就业形态变化，批量化、场景化、移动化将成为银行基础服务的重要方向。业内人士指出，数字化改造的关键不在于简单“上系统”，而在于围绕用户需求优化流程、提升体验、加强保护。下一阶段，武汉分行表示将继续深化数字赋能，针对新就业群体等重点人群完善专属服务方案，探索更具针对性的金融产品与场景合作，深入提升金融服务的可得性、便利性和安全性。在监管强化消费者权益保护、反洗钱与反诈治理的背景下，如何将技术效率与合规安全更好地融入产品与流程，也将成为数字金融发展的重要方向。
在数字经济快速发展的今天，如何让技术进步真正惠及民众，是金融机构的重要课题。渤海银行武汉分行的实践表明，金融创新不仅要追求效率提升，更要注重解决实际问题、填补服务空白。这种以用户为中心的数字化转型路径，既说明了金融机构的社会责任，也为行业高质量发展提供了有益参考。未来，期待更多金融机构立足实际需求，推出更精准、更有温度的金融服务方案。