就在不久前，广东诺丁汉高级金融研究院的陈蕴哲教授指出，市面上正出现一种不好的风气。他说，有些公司虽然顶着科技公司或信息中介的名头在干，但本质上干的是放贷的事。这类公司最让人头疼的地方在于，它先给你扣了一大笔钱，不管你之后能不能拿到钱，这笔钱都要不回来。而且它们卖的所谓商品根本就是虚拟的，你根本收不到货。这样一来，原本该由金融监管盯着的事就全都没人管了。 以北京盈科（东莞）律师事务所的吕新建律师为例，他分析这种操作会带来很多严重的后果。首先，因为它能帮那些不符合条件的客户顺利拿到贷款，就会让正常的信贷风险画像变得不准。其次，这种操作也给那些不正规的资金方开了后门，容易变成新的影子银行。更可怕的是，它会让很多高风险的信贷活动躲在暗处，积攒下系统性风险的隐患。 再看实际操作层面，有些消费者就掉进了这种陷阱。比如有人投诉说，自己本来只想要借几千块钱，但平台非要先扣几千块的会员费。而且你在平台上买的东西标价也比外面高很多，这几样一加起来，算下来的年化利率早就超过法律允许的上限了。 其实早在今年，监管部门就已经开始注意到这个问题了。现在很多类似的平台名称五花八门，但规模却很大。单看一个平台的月交易额就已经很惊人了，整个市场的流水加起来估计有几千亿这么多。 至于那些还在观望的传统助贷机构和资产管理公司也想分一杯羹。它们想通过这种新模式来寻找新的增长点。这种情况只会让市场变得更复杂、风险更高。 专家们还提到了一点很重要的事：那些严格遵守规则的合规金融机构反而会吃亏。因为它们把利率控制在合理范围内就没法跟这种乱来的平台竞争了。这种现象如果继续下去，肯定会伤害到健康的金融市场生态。 面对这种乱象，监管部门得下狠心来整治了。不管这些平台包装得有多花哨、有多隐蔽，只要它们在做放贷的事就得纳入统一监管框架里去。 特别是那种在放款前就收钱的“砍头息”行为必须要严打。在司法判决的时候，法院要把利息、担保费、会员费还有高价商品的差价这些费用都算进去看实际利率到底高不高。只要发现它突破了法定红线就坚决制止。 另外还要管好资金源头的风险管控责任。银行和消费金融公司这些持牌机构得独立做授信审查和风险控制的活儿。 现在金融创新必须得在监管和法律的范围内来进行才行。整治“商城贷”需要监管机构、持牌金融机构、司法部门还有社会各界一起发力才行。 广大消费者也要多长点心眼儿，千万别被那些包装精美的陷阱给骗了。大家要理性借贷、依法维权才行。