问题：老龄化进程加快，失能照护成为迫切民生课题。有关规划建议提出推行长期护理保险、健全失能失智老年人照护体系、扩大康复护理和安宁疗护服务供给。数据显示，江苏60周岁以上户籍老年人口占比已达26%，照护需求与供给之间的矛盾逐步显现。不少家庭中，“一人失能、全家失衡”仍是现实压力：照护成本高、专业服务供给不足、信息不对称与服务质量波动等问题交织，考验基层治理与保障体系的韧性。 原因：长护险经办链条长、触点多，传统模式在效率与精度上面临瓶颈。失能（失智）等级评估是参保人享受待遇的前置条件，也是基金支付管控的第一道关口。过去以人工入户评估为主，容易受主观判断、一次性观察时间短等因素影响，难以全面反映参保人日常功能状态。此外，居家上门照护服务涉及清洁、喂食、移位等具体操作，过程难记录、内容难量化、时长难统一，给监管与溯源带来难度。护理员队伍培训上，线下集中授课受地域、时间、人手安排限制——课程覆盖率和针对性不足——影响技能提升与服务稳定供给。 影响：评估偏差、监管盲区与培训不足，可能同时影响参保人权益、基金安全与服务口碑。评估环节若缺乏客观数据支撑，既可能导致应保未保、应享未享，也可能带来待遇支付不精准的风险。监管不到位则可能引发服务质量参差、机构管理不规范等问题，最终影响参保家庭获得感。护理技能不足会直接影响照护安全与舒适度，增加褥疮、跌倒等风险，并继续加重家庭照护负担。制度要行稳致远，需要在公平可及与可持续之间找到更稳的平衡点。 对策：以科技赋能经办管理，以标准化提升服务质量，推动长护险从“能办”向“好办、办得准”升级。作为金融央企在苏机构，中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司主动参与民生保障服务，承办全省24个长期护理保险项目，覆盖近2560万人，围绕评估、监管、培训等关键环节探索提质增效路径。 一是以智能化手段提升失能评估的客观性与可追溯性。南通等地将毫米波雷达等无感监测设备引入评估流程，参保人申请评估后，设备在床头等位置完成安装，可24小时持续监测生命体征、在床时长、体动特征等数据，形成日常行为与活动能力分析报告。评估专家上门时，将动态监测信息与现场观察相结合，提高判断效率与一致性。当地还探索“双随机+智能”评估模式，在申请到结论公示的全过程中持续采集数据、线上审核，推动评估由“静态人工”向“动态智能”转变，并在不增加参保人负担的情况下兼顾隐私与安全，为基金精准支付提供更有力支撑。 二是以远程可视化监管提升居家照护服务的规范性与透明度。盐城等地在医保部门支持下建设智能监管平台，构建“事前预警、事中监控、事后追溯”的全链条监管体系。其中，“视频飞检”通过远程视频连线对定点服务机构与居家护理场景开展非现场、实时随机检查，在线核对参保人信息、对照服务清单核验操作规范与服务要素完整度，并同步听取家属反馈。实践显示，线上监管覆盖率提升至90%，人力成本节约约60%，参保人满意度由82%提升至94%，投诉率下降63%。通过制度化、常态化的监督方式，既提升服务质量，也强化基金安全与经办管理效能。 三是以线上培训补齐护理队伍能力短板，增强服务供给的专业化水平。针对护理员线下培训“奔波成本高、机构人手难腾挪、课程难兼顾实操”的痛点，淮安等地推出“云端课堂”直播培训，围绕褥疮预防、老人移位等高频难点，采取“理论讲解+实操演示+实时互动”方式，直播答疑、课后回放与资料巩固，并设置实操考核促进学用转化。相关培训已覆盖31家定点护理机构、近1000名护理人员，推动护理技能和服务体验同步提升，为居家照护、机构照护提供更稳定的人才支撑。 前景：长期护理保险制度建设正在从试点探索走向更广覆盖、更高质量的新阶段。下一步，应在总结基层创新经验基础上，进一步推进评估标准与数据规范统一，完善跨部门信息共享与风险预警机制，推动监管从“发现问题”向“预防问题”延伸。同时，需加大对护理人才培养、职业发展与待遇保障的支持力度，鼓励社会力量参与供给，形成政府引导、市场参与、社会协同的多元格局。随着数字化工具与标准体系优化，长护险有望在保障公平、提升效率、守住基金安全底线的同时，更精准地回应失能失智老人及其家庭的现实需求。
应对老龄化需要建立完善的照护体系。江苏的实践表明，通过科技创新和服务优化，可以在保障基金安全的同时提供优质照护服务。随着制度完善，这种以科技为支撑、以人为本的模式将为更多老年人带来福祉，推动养老服务体系现代化。