问题——县域科创型中小企业普遍面临“轻资产、缺抵押”问题，融资难、融资贵仍是制约企业扩大再生产和技术升级的主要瓶颈。许多企业研发、标准、品牌和管理体系上持续投入，但这些“隐形资产”难以被传统授信模式识别和定价，导致金融供给与企业需求不匹配。 原因——首先，质量有关能力缺乏统一量化标准。企业的质量管理水平、品牌价值、标准化参与度和研发投入等信息分散在不同环节，银行难以快速获取可对比、可验证的评价依据。其次，银企信息不对称推高了金融机构的风险评估成本，部分机构更依赖抵押物和财务报表，弱化了对企业成长性和技术含量的判断。此外，县域金融产品虽多，但与企业质量水平的联动机制不足，未能形成“以质量增信、以增信换资金”的有效路径。 影响——融资约束若长期存在，企业容易陷入“缺资金—难升级—信用更低”的恶性循环，不仅影响单个企业创新效率，还会拖慢产业链整体的质量提升和转型速度。对地方经济而言，中小企业创新活力不足和质量品牌积累薄弱，将直接影响县域产业的竞争力和高质量发展水平。 对策——为落实党的二十届四中全会关于“以改革创新为根本动力”的要求，金堂县通过制度创新破解难题。县市场监管部门联合金融监管支局及11家金融机构，推出“质量增信+”授信模型。该模型在省级质量授信要素基础上，结合当地产业特点，纳入高新技术企业、专精特新等指标，形成涵盖质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础和质量创新5个上共40项要素的评价体系。通过标准化赋值和多维评分，将“看不见”的质量能力转化为“可核验、可比较、可应用”的增信分值。 为提高可操作性，金堂县同步推出要素清单工具，引导企业对照《质量融资增信要素表》进行自测和改进，明确自身信用合规、体系建设、研发投入、标准与品牌各上的优势和提升方向。更具突破性的是，当地创新“叠加倍增”授信方式：不增加政府担保、不要求银行重建产品体系的前提下，将质量评价结果嵌入“园区E贷”“智造贷”“经营快贷”等43款惠企金融产品，实现“基础授信额度+质量增信额度”的放大效应，降低了金融机构的采纳门槛和业务改造成本，也更易于推广复制。 落地效果显示，该模式既提高了授信额度，又降低了融资成本。部分企业在无抵押物情况下获得更高授信：四川兴辉腾集团有限公司凭借质量要素评估获批1000万元贷款，比原预期增加500万元；成都美富特环保产业股份有限公司通过质量增信新增500万元支持。融资成本上，企业贷款利率普遍下降0.2至0.5个百分点，个别案例降幅达0.6个百分点，资金压力缓解后，企业得以将更多资源投入研发升级和产能优化。 截至目前，该模式已带动发放贷款近13.2亿元，形成“质量提升—融资额度提升—再投入促进质量再提升”的良性循环。2025年9月，该案例中国质量大会上作为典型案例推广，展现了质量基础设施赋能普惠金融的制度价值。 前景——面向“十五五”，改革对高水平社会主义市场经济体制建设的推动作用更加凸显。金堂县的探索表明，质量治理与金融供给可以实现更深层次的结合：一上，标准化质量评价能将企业“软实力”转化为金融“硬通货”，引导资金流向更具成长性和创新性的企业；另一方面，金融激励将推动企业加强质量管理、品牌培育和标准建设，促进产业向中高端迈进。下一步，相关做法有望在更大范围拓展应用场景，继续完善数据核验、动态评价和风险分担机制，提升覆盖面和精准度，为县域新型工业化和现代化产业体系建设提供更稳定的金融支持。
金堂县的实践证明，深化金融供给侧改革需从价值发现机制入手；当质量要素能像固定资产一样产生信用溢价时，企业会更注重长期价值创造而非短期规模扩张。这种以质量信用为纽带的产融结合新模式，不仅为中小企业开辟了融资新渠道，更推动了实体经济从要素驱动向创新驱动的转型，为构建现代化产业体系提供了重要启示。