2016年10月17日，有位叫朱某的人在珠江医院做了CT检查，发现肝内低密度灶和多发淋巴结这些异常。可他没跟平安人寿说，4天后就给平安人寿买了终身寿险，保额21万元。这一两年里，2017年4月7日朱某因肝癌去世了，平安人寿6月20日把21万元赔给了受益人伍某。 可到了2017年4月的时候，平安人寿查账发现投保前的体检报告有问题。他们给伍某发了函，要求退回已经给的21万元和利息。朱某在询问栏里对所有健康问题都选了“否”，他的CT报告又跟肿瘤医院的诊断结果高度一致。因为朱某故意没说实话，法院根据《保险法》第16条第4款判他败诉，伍某得把钱退回去。 保险合同其实有个叫“最大诚信原则”的定海神针。这原则不光要双方说实话守诺言，万一有人违背了，另一方就有权解除合同或者直接宣布合同作废。 保险法里有个“告知”，狭义的就是投保单上的现状陈述，广义的是合同成立后危险增加或者出事也要告诉对方。 我国法律规定的是“询问回答告知”，就是说只要你对问的事答“是”或者“否”就行了。这和无限告知不一样，无限告知得把没提到的风险也主动说出来。 还有个“保证”是硬约束，比如“每年体检一次”这种书面或口头承诺。如果你违反了保证就是失信，性质上跟单纯没告知是不一样的。 明示保证写在保单上，默示保证虽然没写但属于行规。要是打破了默示保证，保险公司就能主张解除合同。 还有弃权和禁止反言这两条规则。弃权就是保险公司明明知道没说实话还承保，等于放弃了解除权。禁止反言是说保险公司一旦表示没问题可以投保了就不能反悔。 给投保人提个醒：签字前要看清询问项别凭印象勾；做了CT、MRI或住院最好先跟保险公司说；体检报告、住院小结这些病历留好备查。