中国人民银行近日出台《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，宣布将在2026年1月1日启动新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系，推动数字人民币实现重大升级。
这一举措标志着我国法定数字货币发展进入新的历史阶段。
从现金到存款的功能转变是此次升级的核心内容。
中国人民银行副行长陆磊指出，根据新的制度安排，客户在商业银行钱包中的数字人民币属于以账户为基础的商业银行负债，这意味着数字人民币从现金型1.0版本正式进入存款货币型2.0版本。
这一转变不仅扩展了数字人民币的功能定位，也为其在金融体系中的角色赋予了新的内涵。
利息计付机制是新版本的重要创新。
根据行动方案，商业银行机构可为客户实名数字人民币钱包中的余额计付利息，并需遵守存款利率定价自律约定。
这意味着持有数字人民币的个人和机构将获得相应的收益，使数字人民币不再仅仅是支付工具，而是具有增值属性的资产。
银行机构获得了对数字人民币钱包余额自主开展资产负债经营管理的权利，这为商业银行提供了新的业务运作空间。
安全保障体系得到进一步完善。
方案明确规定，数字人民币钱包中的余额将由存款保险依法提供与传统存款同等的安全保障。
这一规定消除了用户对资金安全的顾虑，为数字人民币的广泛应用奠定了坚实的制度基础。
对于非银行支付机构而言，新方案也作出了相应安排。
数字人民币保证金与非银行支付机构客户备付金在管理上无差异，这确保了监管的一致性和公平性，有利于支付行业的规范发展。
此次升级反映了我国数字人民币建设的阶段性进展。
自2014年启动研发以来，数字人民币已经历多个阶段的试点测试，积累了丰富的实践经验。
从1.0版的现金型定位到2.0版的存款货币型功能，体现了设计理念的深化和完善。
这种演进过程既遵循了货币形态发展的客观规律，也适应了金融科技进步的时代需求。
数字人民币从“可支付”迈向“可管理、可增值、可保障”，既是货币形态顺应数字经济发展的必然选择，也体现了金融治理以制度建设托底创新的思路。
面向2026年新框架启用窗口期，稳妥推进、规范运行、强化协同，将决定数字人民币能否在更广范围实现安全高效应用，并为建设现代化支付体系与高质量金融服务提供更坚实支撑。