最近好多中小银行开始给存款利率“松绑”，不少产品直接跌到了“1字头”。看了2月份的报表，城商行、农商行这些中小银行动作最猛，很多长期的挂牌利率都被砍了一刀，降幅最大的有30个基点。像3年期定存现在很多都不到2%了，甚至有个别短期产品直接进了“0字头”。到了3月以后，这种调整还在继续，新疆银行、上海华瑞银行、云南元江北银村镇银行还有南京浦口靖发村镇银行等数十家银行都已经完成了利率调整。上海华瑞银行打头阵，从3月1日起就把2年期定存从2%降到1.95%，3年期从2.05%降到2%，5年期更是从2%降到1.95%，这下各期限利率全都破了2%。新疆银行那边自3月10日起执行了新挂牌利率，3个月到3年的定存全都少了10个基点，5年期的还额外降了15个基点。降息后，半年期定存跌到了1%以下，只有0.95%；3年和5年的定存也都定格在1.35%。云南元江北银村镇银行是从3月1日开始动手的，其中5年期的降幅最大，从2.2%直落到1.9%，足足少了30个基点。南京浦口靖发村镇银行也没闲着，从3月2日起把超过2%的中长期利率都给砍到了“1字头”，三年和五年期分别从2.2%变成了1.88%。 跟这些中小银行大刀阔斧地改不一样的是国有大行还在观望，目前保持着相对稳定的利率。虽然中小银行动作快，但就算是先动手降息，它们的定期存款利率还是比国有大行高。现在搞这一轮降息主要是因为大环境比较宽松，银行想保住自己的净息差。中国邮政储蓄银行的研究员娄飞鹏说这是因为资产端赚钱难、负债端抢存款太费劲，银行只能主动优化负债结构。这种做法虽然短期吸引力变差了，但长远看是符合行业降本增效大趋势的。 对于普通储户来说得赶紧换个思路理财了。上海金融与发展实验室的专家曾刚建议在这个利率下行的时候要把安全性、流动性和收益性都抓在手里。手头的备用金可以买点货币基金或者“活期+”类产品保证随用随取；中期看好的钱可以去买3年期的储蓄国债、那些符合存款保险的中小银行大额存单或者R2级别的固收理财来锁定收益；千万别盲目去买5年期以上的长期定存，把钱锁太久不划算。 以后各种银行的存款利率还有往下调的可能。中国银行研究院的叶银丹说定价机制主要看10年期国债和1年期LPR这两个指标，结合现在的宽松政策和国债利率低的情况来看，存款利率跟着贷款利率走的可能性很大。随着市场竞争越来越激烈，各银行在算过成本和收益后很可能会逐渐把利率定在一个合理的水平线上。