又到了每年的打处分通知时间了，谁也没料到这就该拿到2024年的第一笔千万级罚单了，打出去的力度真不小。这一大家子的坏榜样，就由快钱和得仕这两个行业里的大机构来领了。这两个公司挨罚的时间点特别接近，快钱在2月7日被央行上海分行罚了1004万元，得仕股份紧接着也没落下，被罚了430万元。这两家一天之内都中招，市场感觉监管对反洗钱和清算那是真的不能容忍了。 先说快钱吧，他们身上一共犯了四条大错。第一是账户管理没管好，第二是清算管理出了问题，第三是没好好履行客户身份识别义务，第四是还跟身份不明的客户做交易。央行不仅勒令快钱赶紧整改，还把一个姓党和一个姓滕的高管给揪住了——党某强被罚了3.5万元，滕某军被罚了8.5万元。面对这笔巨额罚款，快钱也没敢含糊，马上成立了专门的整改小组，还信誓旦旦地说要把这次教训当警钟，以后一定要把合规做得更到位。 再说得仕股份虽然金额没快钱多，但是这里面藏着个大问题：公司的牌照续展一直悬而未决呢。天眼查显示，他们的牌照本来是在2016年8月拿到的续展机会，结果到了2021年8月续展申请就被央行停了下来。这到底是为啥呢？原来是因为牵扯到了博彩刑事案件。这次新罚单一出来，他们的牌照前景又变得扑朔迷离起来。 不光是这两家倒霉蛋倒霉，开年以来的这阵子日子也不好过。统计下来到现在已经有近10家支付机构领了罚单了，加起来的数额已经超过了4000万元。除了快钱和得仕，联动优势、易宝支付、汇付支付这些大机构也都榜上有名。联动优势因为外包管理、交易信息真实性还有商户管理的问题被罚没了608万元；易宝支付和汇付支付因为外汇业务上踩了红线也分别被罚了好几百万。 监管部门这几年的架势确实是越来越硬了。他们在2022年1月26日发了个《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，这个办法在2022年3月1日就正式生效了。新规把很多原来不管的业务也纳入了反洗钱的义务范围里去，明确要求得按照风险来进行尽职调查和持续调查。对于高风险国家、代理行还有第三方渠道这些特别的业务都给出了详细的指引。像受益所有人识别、客户资料保存多久这种标准也都跟国际上的做法对得差不多了。 面对这么多钱被罚出去和越来越严的监管环境，做支付的公司现在可真是头疼啊！业内人士分析说啊，以后想要好好活下去至少得在三个方面下功夫才行：一是系统得升级了，交易监测、数据碰撞还有风险评级模型得能实时响应监管的要求；二是流程得再造一下了，客户身份识别、商户巡检还有交易回溯这些工作都得放到线上流程里去做，尽量少让人插手；三是团队还得加强一下了，多招点合规、风控、法务的人才进来看看家底。 至于万达集团旗下的快钱嘛，这次罚款既是个警钟也是个催促的棍子。如果他们能在限期内把问题解决掉并且巩固好合规体系的话，或许还能挽回点市场上的信任；但是如果得仕股份在续展这关过不去的话……那可就危险了！搞不好就要面临业务收缩甚至是牌照被吊销的风险了。 在现在反洗钱监管一天比一天严的情况下啊……任何一家做支付的公司都别想轻轻松松地过关了！