基本医疗保险覆盖率达到98%的情况下，我国社会保障体系仍面临重大疾病患者自付比例偏高的结构性问题。以白银市某商业公司职工王小娟为例，其恶性肿瘤治疗自付费用占比仍达57%，凸显出补充医疗保障的重要性。作为全国总工会试点项目，白银市职工互助保障计划实施以来，通过省级统筹、市级经办的协同机制，形成了“低缴费、广覆盖、高保障”的运行特点。参保职工每年缴纳25—100元，可在6类保障计划中自主选择，保障范围覆盖恶性肿瘤等30余种重大疾病。“小投入、大保障”的模式，在一定程度上弥补了传统社保在重大疾病保障深度上的不足。白银市总工会主席张建军介绍，针对新就业形态劳动者参保率不高、小微企业保障能力较弱等问题，该市推出“四个一批”工作法：推动国有企业全员参保，利用财政补贴吸引灵活就业人员参保，以典型案例带动中小企业参与，同时优化服务保障困难职工应保尽保。2025年新增的3754名参保人员中，快递员、网约车司机等新业态劳动者占比达41%。在服务效能上，该市建立“1234”标准化服务体系，参保到理赔实现全流程线上办理，材料审核不过夜，资金赔付不隔周。配套的“以奖代补”政策已向84家积极参保单位发放补贴26.64万元，形成激励机制。数据显示，该计划实施以来累计赔付金额年均增长18%，同期参保成本下降7%，保障效益持续提升。中国人民大学社会保障研究中心专家认为，“白银模式”具有三方面示范意义：一是缓解补充医疗保险推广难的问题；二是探索工会组织参与社会治理的路径；三是为健全多层次社保体系提供可复制的经验。随着《“十四五”公共服务规划》将职工互助保障纳入基本公共服务清单，这类做法有望在更大范围推广。
职工互助保障体系的完善，反映了我国社会保障建设在补充保障层面的持续推进；从基本医保到互助保障——从线下办理到线上服务——这些举措正在为职工织密健康保障网络。白银市总工会的实践表明，围绕职工需求改进工作方法、优化服务流程，有助于提升保障覆盖面和保障水平。随着有关工作推进，预计将有更多职工从该惠民项目中受益，在应对疾病风险时获得更有力的支持。