问题——以“退费返款”为名诱导新开账户，诈骗链条向银行端延伸。
近日，工商银行南京迈皋桥支行接待一名60岁客户办理银行卡开户业务。
按规定核实开户用途时，客户起初称用于缴纳水电燃气等日常开支，但在工作人员建议可选择更适配的账户工具后，客户仍坚持开立一类账户，并反复强调需具备较高额度，且对具体用途解释不清。
网点人员据此判断存在异常风险，随即进一步核验客户资金安排与开卡动机。
原因——精准“话术+指令”瞄准老年群体，利用信息差制造紧迫感。
经询问，客户此前曾在网络平台购买多款保险产品，账户存在每月固定扣费。
近期客户因就医需求接到陌生来电，对方自称可办理“退费”“退款”，并指示其到银行新开一类卡，声称后续将向卡内打入高额退款，且要求卡片“额度满足50万元进账”。
业内人士指出，此类骗局常冒充平台客服或保险机构工作人员，借“退费清退”“资金核验”“操作配合”等名义，诱导受害人新开卡、提供账户信息或转移资金，进而实施盗刷、洗钱或远程操控转账。
由于老年群体对线上业务规则不熟悉、对“官方身份”辨别能力相对薄弱，更容易在对方连续指令下陷入被动配合。
影响——一旦办卡并配合操作，可能造成“个人资金损失+涉案风险”双重后果。
银行业内人士表示，诈骗分子要求受害人新开一类账户并强调“大额入账”，往往有两类目的：一是以“退款到账前需验证”“缴纳保证金”等名目诱导转账，直接侵害受害人资金；二是将受害人账户作为资金中转通道，诱导提供卡号、验证码或进行人脸识别，甚至把账户卷入涉诈资金链条，带来账户冻结、征信受损等次生风险。
此次事件中，客户若轻信所谓“50万元退款”说法并按对方指引操作，资金安全与账户合规均可能面临重大隐患。
对策——严格落实“开户必问、异常必核、风险必报”，以警银协作提升前端拦截效率。
为防止风险扩大，网点工作人员第一时间报警并向到场民警完整说明客户开户异常特征及通话诱导细节。
民警随即开展核实处置，结合典型案例向客户讲解“虚假保险退费”“冒充客服退款”等常见套路，提示任何“先开卡、后返款”“高额退款需配合刷流水”的说法均属高风险信号，正规机构办理退费不会要求另行开卡、更不会以额度为由设置门槛。
经劝导，客户逐步认识到自身可能遭遇诈骗，最终放弃开卡及后续操作，成功避免潜在损失。
业内人士认为，银行网点是反诈“第一道闸口”之一。
通过落实客户身份核验、用途核实、交易监测和异常处置流程，同时与公安机关建立快速响应机制，有助于把风险止于办理环节，形成“发现—核验—劝阻—处置”的闭环。
前景——从个案处置走向常态治理，提升全民反诈与金融风控协同水平。
当前电信网络诈骗手法持续翻新，呈现“线上引流、线下落地”的特征，银行账户开立、提额、转账等环节更易成为诈骗分子利用的切入点。
受访人士表示，下一步应继续推动警银信息共享与联动处置机制常态化，在尊重客户便利性基础上提升风险识别精度；同时加强对老年客户的风险提示与适老化服务，通过网点宣讲、案例提醒、可疑来电识别提示等方式，帮助其建立“不轻信、不透露、不转账”的防护意识。
银行方面也需持续强化员工识别培训与应急演练，严把账户开立关口，提升对“高额退款、指定开户、要求额度”等可疑特征的敏感度，筑牢金融安全防线。
这场"十分钟拦截战"不仅挽回了老人的养老钱，更折射出金融安全防线的升级路径。
在诈骗手段不断翻新的背景下，唯有织密"技术监测+人工研判+社会共治"的立体防护网，才能让百姓的"钱袋子"在数字化浪潮中真正安如磐石。
这既考验金融机构的责任担当，也需要全社会共同筑牢防诈反诈的认知防线。