过去，北京互联网金融协会指出助贷实际上就是帮助银行进行放贷，他们通过自己的优势给借款人和资金方牵线搭桥，事成后收取服务费。在这样的背景下，北京互联网金融协会把资金方和助贷机构通过同一个渠道把水流汇合起来，既缓解了资金方的获客难题，也让助贷机构在科技和风控方面得到了回报。关于资金方和借款方之间的配合也很重要。其实银行、保险、信托这些拥有低成本资金的持牌机构苦于找不到适合下沉市场的客户群体。这时候助贷机构就把手里海量的流量以及本地的风控模型给它们用，这样一来双方就顺利合作了。 对于持牌照的机构和非持牌照的机构来说，它们的玩法还是有差别的。网上商城、信用卡代偿公司这些非持牌照的机构主要是靠流量和场景吸引用户。而新型民营银行、消费金融公司、互联网小贷这些持放贷牌照的机构虽然自己有能力放款，但也借助助贷提供的场景和风控进行快速运作。还有保险公司、融资担保公司这种增信牌照机构就给贷款上了保险或者保证金，给资金方吃下了定心丸。 北京互联网金融协会也给出了五种主流的助贷模式。一种是持放贷牌照的机构直接自己放款并且承担风险，速度最快。还有一种是非持牌照的机构直接提供担保保证金模式。此外还有助贷搭配融资性担保公司、保险公司或者信托计划的方式进行运作。 未来十年中，北京互联网金融协会认为助贷还会继续占据C位。商业银行在进行零售转型的时候遇到了不少困难，金融科技已经成了必须解决的问题。把银行绕过获客高墙、用数据和风控换低风险溢价这种外挂方式给银行带来了很大的帮助。对科技公司来说，在监管高压下这个避风港既让它们灵活掌握现金流又能积累优质资产包。 接下来胜负手就在于这四张牌：是否能持续向银行输送低风险客户；能否用大数据把坏账率控制在行业平均水平以下；系统响应速度和审批时效是否高效；还有市场口碑是否合规透明没有暴雷发生。只有这四张牌都打好了才能把一次性生意变成长期饭票，让普惠金融从口号变成日常服务。