中国人民银行在反洗钱工作中给了非常大的力气，尤其是针对跨境交易和赌博平台的资金来往，这些已被列为重点打击对象。最近发布的《关于进一步落实个人银行存款账户实名制的通知》，更是给了非常明确的要求：没有出示或者不用本人身份证件就不能开立个人存款账户。一句话来说，以后想办理银行卡，“人证合一”就成为必须条件了。 金融机构在为客户开户前，必须对银行卡信息进行全面核验，确保姓名、证件和卡号三者一致，从而把企业经营风险挡在门外。这个动作不仅关乎合规性，更直接影响到企业的钱包余额能否顺利到账。 银行卡认证的核心目标是用技术手段确认“这张卡到底是谁的”。现在已经渗透到互联网金融、社区团购、游戏、电商、在线教育、证券投资等几乎所有线上场景中。 原来的二要素认证就是卡号和姓名，系统只比对这两个信息是否匹配，虽然门槛很低但很容易被破解。后来又发展到了三要素认证，增加了身份证号码，这样能大大降低虚假概率。接着又增加了手机号变成四要素认证。部分银行还把不同类别的账户类型也纳进去，形成了五要素认证。大型银行或城商行则更进一步要求九项信息全部匹配才能开卡。 从二要素到九要素实名认证的升级过程中我们可以看到中国人民银行正在进行一场支付安全军备竞赛。这种严格的管理对于大家来说都是好事情：首先是诈骗止损率提高了很多；其次是出现纠纷时能够快速定责；最重要的是建立了个人信用底座。 这次从二要素到九要素的升级其实就是一次支付安全竞赛，只有大家都积极配合升级才能保障以后的转账、提现和投资安全无虞。