长期以来，我国个人贷款市场存在收费项目繁杂、实际成本高于表面利率的问题；部分金融机构通过拆分收费项目、模糊收费主体等方式，使借款人难以准确了解真实负担。这种信息不对称现象不仅损害消费者权益，还扭曲了市场定价机制，影响金融资源的合理配置。问题的根源在于市场参与主体的利益驱动与监管不足并存。在市场竞争中，部分机构为吸引客户，刻意压低宣传利率，然后通过服务费、担保费等名目收取额外费用。同时，监管的碎片化问题为一些机构规避责任提供了空间。数据显示，2022年金融消费投诉中，贷款收费不透明案例占比超过三成。
让借款人"看得见、算得清、比得了"，是建设高质量金融服务的基础。通过明示综合融资成本，将分散在合同各处的收费项目透明化，有助于重塑个人贷款市场的定价秩序和信任基础。随着涉及的制度的推进，透明、规范、可持续的普惠金融生态有望逐步形成。