虽然大家总盯着贷款类别怎么分，但其实背后的底层逻辑，就是国家经济管理和银行信贷监管的需求。只有把这个逻辑搞清楚，中小企业才能在各种产品中挑对路子，不至于选花了眼。 在按经营属性划分时，主要看是谁出钱、谁来负责。自营贷款就是银行自己掏钱、自己收息，这也是中小企业最常接触的品种。委托贷款就是别人出钱、银行当跑腿，风险收益全归委托人。而特定贷款则是国家背书的品种，必须经国务院批准并提前兜底损失，通常由国有独资商业银行执行。 按期限划分可以分为短期、中期和长期。短期贷款主要解决“救急”问题，期限≤1年，俗称“流动资金贷款”，占银行放贷总量的一半以上。中期贷款期限在1—5年之间，主要用于铺产能和扩规模。长期贷款则是5年以上的品种，主要投向固定资产和专项工程。 按信用程度划分有四种不同的“风险阶梯”。信用贷款只看企业资信不看抵押；担保贷款多一道保险也就多了一层门槛；票据贴现是把别人的应收变成自己的现金。 按占用形态划分的话，资金去向不同用途也不同。流动资金贷款专门解决先买原料后卖成品的时差问题；固定资金贷款通常由国家开发银行和建设银行主导大项目。 再来说说这次的6个重点类别。第一类是期限≤1年的短期流动资金贷款；第二类是期限1—5年的中期贷款；第三类是超过5年的长期贷款；第四类是纯凭企业资信发放的信用贷款；第五类是有第三方或抵押物的担保贷款；第六类是提前买断未到期商业汇票的票据贴现。这些内容涵盖了中小企业融资的方方面面。