国家给咱们推来了“第六险”，大家关心的长护险究竟保谁、怎么领钱，这回一次给您说明白。从下个月开始，工资条上或是养老金里，会多扣几块钱的医保费，别光顾着叹气，这可是长期护理保险。要是家里老人或自己因为生病、受伤或者岁数大了，彻底离不开人伺候，到时候谁掏这钱？以前全是家里背锅，找个住家保姆一个月最少6000元，送护理机构更是贵得吓人，一般家庭根本扛不住。现在国家拿制度把这风险给平摊了，在刚开始的阶段，主要是帮那些重度失能的人。 所谓重度失能，是指经过评估认定后，身体长期卧床、生活不能自理、还得靠别人伺候的状态。全国有统一的评估标准尺子，各地用的结果都一样。未来国家打算再慢慢把范围扩大到中度失能的人员。只要是中华人民共和国的公民都要参保，不管是单位职工、退休人员，还是灵活就业人员或是没工作的城乡居民，都得在户口所在的地参保。 18岁以下的小孩可以跟着爹妈或者法定监护人一起保，但不用自己交钱，只要符合条件也能领钱。制度不分城乡，一个统筹区域的人都从一个资金池里拿钱报销。收费比例全国统一控制在0.3%左右。单位职工那边是单位和个人各掏一半的钱，都是0.15%。比如月薪1万元，个人每月给15元，单位也给15元，总共交30元。 退休人员费率是0.15%，比如养老金5000元一个月的话，每月交7.5元自己出就行。没工作的城乡居民按年缴费，起步也是0.15%，个人和政府各拿一半钱。拿当地人均收入4万元算的话，个人一年交大概30元。灵活就业的朋友可以挑职工保还是居民保。以前医保个人账户里的钱还能用在长护险的缴费上。 政府给特困的人全包了费用；给低保户这类困难户按定额给钱；国家和地方的钱一起补进来报销时不设门槛线。职工和退休人员的报销比例大概是70%，城乡居民的能有50%左右。一年最多能报的钱数不超过当地上一年人均收入的一半。根据不同的失能程度和护理地点给钱，鼓励大家在家或社区里伺候老人。 基金主要是用来付护理服务费的，一般不直接把钱给病人家属。国家定了个统一的36项服务单子，比如帮忙吃饭、洗澡这类生活照护，还有吸痰、导尿这类医疗护理。参保人可以自由挑是在家找护工、去社区中心还是住养老院。选居家护理的话由定点机构派人上门干活；选社区日间照料中心的话就在家附近照护；选定点养老院的就由机构全天看着。 因为大部分老人都想“养老不离家”，政策在报销上就对居家和社区服务多给点优惠倾斜。全国现在有1.2万家定点服务机构了，大概有37万名从业人员。国家还在搞“长期照护师”这个新行当，发了国家职业标准，专门搞培训。到2025年全国持证上岗的长照师要超过1万人，基本每个省都能找到人干活。 试点这十年已经覆盖了3.08亿人，基金一共花了超过1000亿元，帮着330多万失能的人解决了照护的事儿。新制度要求各地严格执行国家定的服务目录，不能乱改乱减服务内容。病人或者家属想去医保窗口或者网上申请都行，要准备身份证、申请表、住院病历这些材料。 医保经办的人审核完就组织评估机构去现场看看是不是重度失能；要是通过了就定个服务方式然后写个计划单子。基金的钱要放到社保的财政专户里单独管着专款专用。国家把这个钱放进了社保基金预算里管着加强监督；还建立了监控和风险防范的机制防止钱不够用。 长护险全面推开了意味着大家一起分担照护风险的时代真的来了；虽然每月只花几块钱但凑在一起就是一大笔保障基金；就是为了破解“一人失能全家失衡”的老难题；但光有钱不行服务得跟上才行；等专业的照护师进家门；等智能设备帮忙做家务时我们要的不仅仅是减轻负担更是晚年的尊严和体面。