顺德农商行近期遭监管部门行政处罚，反映出当前中小银行信贷风险管理中存在的共性问题；根据国家金融监督管理总局广东监管局披露的处罚信息，该行因贷款管理不审慎被佛山金融监管分局处以545万元罚款，风险总监陈卫恒被警告并罚款5万元，另有6名对应的责任人被警告。同期，英德支行因贷款风险分类不准确被罚款30万元。这诸多处罚措施既是监管部门对信贷管理漏洞的精准纠正，也为该行深化内部改革提供了重要契机。 顺德农商行的发展历程与地方经济紧密相连。该行前身为始建于1952年的顺德农村信用合作社，2009年改制为农村商业银行，成为广东省首批成功改制的农商行之一。七十余年来，该行已成长为广东地区专业资格牌照最齐全的地方银行之一，在全国中小银行中具有较高美誉度。作为全国规模最大的县域法人金融机构，顺德农商行始终坚守"服务地方、服务三农、服务小微"的市场定位，构建了覆盖城乡、辐射省外服务网络。目前该行在顺德拥有250多家分支机构，在广州南沙、珠海横琴、东莞常平、佛山南海等地设立直属分支机构，在江西丰城、樟树控股两家村镇银行，从业人员超4700人。 截至2024年末，顺德农商行总资产达4719.91亿元，较年初增长101.58亿元；各项存款余额3192.05亿元，各项贷款余额2522.40亿元，较年初增长103.68亿元。核心经营指标稳健运行，主要监管指标均符合监管要求，在全省农信系统处于中上水平。该行前十大股东涵盖美的集团、万和集团、博意建筑等本土龙头企业——无控股股东或实际控制人——股权结构相对分散，治理体系持续完善。 然而，该行近年来面临资产质量持续承压的挑战。数据显示，2020年末至2024年末，顺德农商行不良率从0.94%升至1.61%，连续四年攀升；不良贷款余额从17.43亿元增至41.43亿元，四年间增长1.37倍。此趋势反映出在宏观经济环境变化和客户经营压力增加的背景下，该行信贷管理中存在的薄弱环节。此次监管处罚直指贷款管理不审慎、风险分类不准确等问题，暴露出该行在贷前调查、贷中审查、贷后管理等全流程环节中的短板。 面对挑战，顺德农商行坚持"合规为先、风险为本"的经营理念，以此次处罚为契机，全面启动信贷管理体系优化升级。一上，该行严格落实监管要求，对违规问题开展全面自查自纠，完善贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程制度体系，强化风险识别与预警能力，堵塞管理漏洞。另一方面，深化责任追究机制，严格执行"双罚制"，既对机构进行处罚，也精准追责到相关管理人员，以刚性约束压实风控责任。风险总监陈卫恒此次同步被追责，表明了该行强化风险管控、完善治理体系的坚定决心。未来，该行将更加强风控团队建设，提升专业能力，构建更加严密的风险防控网络。 尽管面临资产质量压力和短期业绩波动，顺德农商行整体经营仍体现出较强的韧性。2025年上半年末，该行总资产达4856.55亿元，资产规模稳步扩张。2025年上半年，该行实现营业收入36.22亿元、净利润12.96亿元，虽同比分别下降5.97%和17.93%，但在宏观经济增速放缓的大背景下，该行仍保持了基本的盈利能力和市场竞争力。
金融机构的竞争力不仅在于服务实体经济的能力，更取决于风险识别、定价与处置的水平；监管处罚不是终点，而是对合规底线与审慎经营的一次再校准。对顺德农商行而言，能否把整改落到制度、流程、人员与风控文化的细节之中，将直接决定其在承压阶段能否筑牢风险防线，并以更稳健的金融供给支持地方经济转型升级。