有一天，我在小区门口碰见了老邻居王大姐，她拉着我的手发愁，问起养老保险的缴费档次。她有10多个档次可以选择，从200元到几千元，她感到困惑不知道选哪个。王大姐这个问题非常典型，于是我决定给她解释清楚。 城乡居民养老保险提供了多种缴费档次供选择，并不是让人们犯难，而是让他们能够根据自己的实际情况来选择。每个不同的缴费档次在退休后每个月能领多少钱是不同的。举个例子，村里有个老李头和张大哥都是交了15年的保险，但是他们选择的路子不一样。老李头每年按照最低标准200元交，15年一共交了3000元。结果他退休后每个月只能领到170多块钱。老李头感觉这个金额太少，连买袋面粉都紧张。 相比之下，张大哥从45岁开始每年交5000元，也是15年，总共交了7万5千元。现在张大哥每个月能领取600多块钱加上基础养老金就快到800元了。虽然他不算富裕，但是米面油钱还是足够的，偶尔还能给孙子买点零食。你可以看到，在缴费的时候差别可能只有几千块钱，在退休后每月领取的金额差几百块钱都是正常的。 所以到底怎么选？我给你分享三种情况。 第一种情况是：如果你今年才四十多岁或者三十多岁，手头比较紧，但还有很长时间可以退休。这时候你应该选择少交一些钱但是确保不要断缴。因为居民养老保险个人账户是有利息的，并且比存银行更划算。 举个例子：你30岁开始每年交3000元养老保险一直交到60岁，总共30年9万元的钱在账户里滚存30年后可能变成12万或13万。每个月领取的金额也不少，加上基础养老金每个月可以达到六七百块钱。 第二种情况是：如果你现在孩子长大了，家里经济宽裕一些。这时候可以考虑往高档次提高一些缴费标准。但不要盲目追求最高档次，要看看家里有没有什么“后顾之忧”，比如孩子还没买房或者老人需要看病等等。 第三种情况是：如果你已经五十多岁了，以前一直都是按最低标准缴纳居民养老保险，现在想要补救一下这个局面。这个时候是最后的机会窗口必须抓紧时间了。 很多地方都有“个人资助”政策：除了正常缴纳的那部分以外还可以自己给自己再增加一份资助。比如有些地方每年可以再资助1万元进入个人账户，这样一年就是2万元进账户了。 总结一下： 第一个建议是能参加职工社会保险的尽量参加职工社会保险，因为退休后养老金水平要比居民社会保险高出一倍还多。 第二个建议是不能参加职工社会保险的话也不要选择最低档次缴纳居民养老保险：最低档次每年200元是个保底线也是为了保障基本生活。 第三个建议是宁愿少交一些钱也不能断缴：今年手头紧可以少交一些但千万不要断缴一年就能少领一年养老金。 最后唠叨两句：现在国家给我们提供的这份保障是我们晚年最可靠的依靠。我们这代人养儿防老已经靠不住了。现在把这些事情规划好将来不给孩子添麻烦也给自己的晚年生活保障好。 记住这两个千万： 千万尽量参加职工社会保险。 千万不要选择最低档次缴纳居民养老保险。 这就是我们普通人最靠谱的养老计划了。