问题——年关是资金流动最频繁的时段之一，群众消费、转账、理财需求集中释放，不法分子往往借助电话、短信、社交平台和各类网络应用实施诱导，电信网络诈骗、非法集资此期间更易出现“高频触达、快速转款、隐蔽传播”等特征；特别是以“高息理财”“养老项目”“内部渠道”“刷流水返利”等为噱头的骗局，常以小额试探、情绪操控、话术胁迫等方式，促使受害者在短时间内作出错误决策，造成财产损失与家庭风险叠加。 原因——从外部看，信息传播渠道多元化、支付工具便捷化——客观上缩短了资金转移链条——为诈骗得手提供了“速度优势”；从内部看，部分群众对金融产品与合规渠道认知不足，对“高收益、零风险”“熟人介绍、稳赚不赔”等说法缺乏警惕；同时，个别非法集资活动善于包装概念，利用节前返乡人群聚集、社交场景密集的特点，通过线下聚会、线上群聊扩散，形成“以熟带生”的传播链。面对上述变化，基层金融机构不仅要守住业务合规底线，也要把风险提示前移，把防范教育做在群众转账之前、签约之前。 影响——电信诈骗与非法集资不仅侵害群众财产权益，也会削弱社会信任与金融秩序稳定。对个体家庭而言，损失往往直接影响养老、医疗、教育等刚性支出；对社区治理而言，案件一旦发生，维权成本和纠纷处置压力上升；对金融环境而言，谣言与恐慌情绪可能放大风险外溢，影响居民对正规金融服务的信心。因此，提升公众金融素养、压缩违法犯罪活动空间，是维护基层金融安全的重要环节。 对策——针对年关风险特点，靖州农商银行近期组织开展防范电信诈骗、非法集资主题宣传活动，以“守住钱袋子·护好幸福家”为主线，搭建“网点宣传+户外宣讲+线上推送”的立体宣教格局，把提示信息送到群众身边、融入日常服务流程。在网点端，该行通过LED屏循环播放警示标语、设置宣传展区、摆放折页等方式营造氛围，并结合年关高发案例，向办理业务群众讲清常见套路与识别要点，引导客户在转账汇款、投资理财等关键环节保持审慎，强化“先核实、再操作”的风险意识。 在户外宣讲上，该行组织志愿服务力量深入乡镇集市、社区广场等人流密集区域，通过设点咨询、现场答疑等形式开展面对面宣教，并根据不同群体风险点实施靶向提示：面向中老年群体，重点揭示“养老投资”“保健返利”“高息理财”等典型话术的本质和风险，提醒远离以“保本高收益”为卖点的项目；面向返乡务工人员及中青年群体，聚焦“刷单返利”“冒充公检法”“网络贷款刷流水”等高发骗局，提示不轻信陌生来电、不按指令私下转账、不泄露银行卡密码与验证码；面向商户群体，则围绕安全用卡、收款码保护等内容进行讲解，提醒警惕收款码被替换、被诱导远程操作等风险点。活动过程中，该行还通过互动问答等方式增强传播效果，带动群众主动学习金融安全知识。 据介绍，此次宣传活动累计发放宣传资料数百份，接待群众咨询百余人次，继续提升了群众对电信诈骗与非法集资的辨识能力和防范意识，推动形成“人人关注、人人参与”的基层反诈氛围。业内人士指出，反诈与防非是一项系统工程，既需要持续不断的公众教育，也需要金融机构完善内部风险处置机制，强化员工识别可疑交易、异常行为的能力，做到早发现、早提示、早干预。 前景——随着移动支付、线上社交持续普及，诈骗与非法集资手法仍可能迭代升级。推动宣教常态化、精准化，将成为基层金融治理的长期课题。靖州农商银行表示，下一步将持续推进宣传教育常态化，创新传播形式，聚焦重点人群与重点场景，进一步强化员工风险处置能力与合规意识，筑牢金融安全防线。同时，金融机构、社区与家庭的协同同样关键：通过多方联动，把风险提示嵌入生活场景，才能更有效压缩不法分子的生存空间，提升基层治理效能。
在数字经济快速发展的当下，金融安全已成为基层治理的重要课题。靖州农商银行的实践表明，有效的风险防范既要发挥金融机构的专业优势，更需建立群众自觉参与的共治格局。当每位居民都成为金融安全的"哨兵"，才能真正构筑起守护百姓钱袋子的铜墙铁壁。这既是乡村振兴战略的内在要求，更是金融工作政治性、人民性的生动体现。