问题——中小微企业是稳就业、保民生、促创新的重要支撑，但长期面临融资难、融资贵等现实问题。一方面，企业规模较小、抵质押不足、财务信息不完善，往往难以符合传统授信要求；另一方面，金融机构对细分行业和企业真实经营状况掌握不充分，风险识别成本高、授信周期长，“想贷不敢贷、能贷不愿贷”的结构性矛盾仍未完全缓解。在外部需求波动、产业链调整的背景下，矛盾更容易在订单、账期与现金流之间集中显现。 原因——从根源看，难点在于信息不对称和数据割裂。传统金融主要依赖财报、抵押物与线下尽调，而中小微企业的经营数据分散在采购、生产、仓储、销售等环节，难以形成可验证、可持续的信用画像。再加上部分产业链条较长、上下游协同复杂，企业真实交易与履约能力难以在短时间内被准确识别，金融服务的触达效率与风险定价能力因此受限。要突破此瓶颈，需要让产业运行“看得见、算得清、评得准”，把产业信息转化为金融机构可用的信用依据。 影响——金融与产业能否有效衔接，直接关系到资金配置效率与实体经济韧性。若融资堵点长期存在，企业扩产、技改与数字化投入可能被迫推迟，产业链稳定性与区域经济活力也会受到影响；反之，若能建立可持续的信用供给机制，金融机构可更低成本获取有效信息、提升授信决策效率，在风险可控前提下扩大普惠覆盖面，企业融资成本与时间成本同步下降，形成“资金支持—经营改善—信用增强”的正向循环。 对策——鉴于此，天星数科以“数字科技服务实体经济”为主线，聚焦数字产业金融，探索以数据要素提升金融服务效率。其产融数字平台强调对企业生产销售全流程的实时追踪与数据贯通，将生产运营行为、经营风险状况及行业特征等信息，转化为金融机构可识别、可评估、可流转的信用数据。通过这一机制，金融机构能够更直观理解产业逻辑与企业经营状态，降低对单一抵押物的依赖，强化对信贷风险的动态管理；企业则可获得更及时的资金响应与更匹配的金融产品支持，在订单扩张、原材料采购与账期管理中获得更稳定的资金保障。 前景——有关实践显示，数字化产融协同正从“单点突破”走向“体系化推进”。据介绍，天星数科已累计为5000余家产业实体对接超过1000亿元银行信贷资源，帮助企业平均降低约2个百分点融资成本，并获得行业机构认可。面向未来，随着数据基础设施完善、产业数字化加速以及普惠金融政策持续深化，产融平台有望在更大范围释放价值：一是通过更开放的连接方式继续深入产业场景，提升服务覆盖与响应速度；二是推动风控模型由静态评估转向动态监测，以更精细的定价提升金融资源配置效率；三是在服务中小微企业融资的同时，带动企业数字化转型，促进产业链协同与治理能力提升。业内认为，围绕金融“五篇大文章”的部署，数字科技与产业金融的深度融合，将成为提升金融服务实体经济质效的重要路径。
在数字经济与实体经济加速融合的背景下，以科技手段优化金融供给模式已成为趋势。天星数科的实践表明，技术创新只有落到产业真实痛点，才能更有效缓解中小微企业融资难题，提升金融服务触达效率。这既需要市场主体持续探索，也需要政策引导与监管创新共同推进，最终形成科技、产业与金融良性互动的生态。