一、问题：小微商户金融服务痛点长期存 在黑龙江省伊春市，不少小微商户长期受困于收款系统不稳定、金融服务渠道不便等问题。以当地一家生鲜超市为例，店主表示，客流高峰时收款码经常卡顿，账目核对也容易出错；而到银行网点办理业务，又受限于人手不足、时间紧张，问题一直难以彻底解决。 类似情况并非个案。对经营规模不大、日常事务繁多的小微商户来说，金融服务“够不够得着、用不用得上”始终是现实难题。如何把服务从柜台延伸到经营现场，是基层金融机构需要持续破解的课题。 二、原因：传统服务模式与基层需求存在结构性错位 传统银行服务以网点为中心，主要依靠客户到店办理。但对小微商户和普通居民而言，这种模式在时间成本、信息获取、操作便利性上都有明显短板。尤其在县域和中小城市，一些群体对金融产品了解有限，加之网点覆盖密度不足，更拉大了服务供给与实际需求之间的距离。 另一上，社保卡集养老金领取、医保结算、惠民消费等功能于一体，但其在基层的使用潜力并未充分释放。要让该民生工具真正融入日常生活，金融机构需要在服务方式上主动调整，更贴近使用场景。 三、对策：组建专项服务队，将金融服务“搬”到群众身边 针对上述问题，建设银行伊春分行探索“走出去”服务，组建以“张富清金融服务队”为代表的专项团队，携带移动设备走进商超、街道和社区，把原本需要在柜台办理的业务直接送到商户和居民身边。 服务队上门后，不仅帮助商户完成收款系统的布设与调试，还讲清社保卡惠民活动规则，手把手指导店员完成优惠核销。整个流程约一小时完成，商户无需停业、无需排队，办理成本明显下降。 同时，该分行在网点端优化厅堂流程，将营业网点升级为“社保卡一站式服务站”：面向老年客户重点讲解养老金领取与医保结算，面向年轻客户侧重演示便捷支付与线上操作，按人群需求提供更有针对性的服务。 四、影响：口碑效应带动服务覆盖面持续扩大 此次服务推广并不完全依赖银行“单向推动”，而是在受益群体中形成了自发传播。生鲜超市店主体验上门服务后，主动向周边自助水饺店、餐馆、小吃店等商户推荐，带动更多经营者主动联系银行寻求支持。 这种由点到面的扩散说明，基层金融服务的关键在于是否真正解决问题、贴合需求。近一年来，建设银行伊春分行社保卡新增开卡逾2700张，覆盖养老金领取人群、日常消费者和小微经营者等，服务触达面持续扩大。 五、前景：普惠金融向纵深推进，服务模式具有可复制价值 从更大范围看，建行伊春分行的做法，是金融机构推进普惠金融、下沉基层服务的一个缩影。随着社保卡功能不断拓展、数字金融基础设施持续完善，以社保卡为纽带整合民生服务的模式，具备更大范围推广的基础。 下一步，如何在保持服务贴近度的同时提升规模化效率，如何用数字化手段进一步降低使用门槛，仍将是基层金融机构持续探索的方向。
从柜台走向社区——从单一业务走向综合服务——建行伊春分行的实践展示了金融服务正在发生的变化：服务不再只等客户上门，而是更主动地走进真实生活场景。当金融机构愿意倾听街巷里的具体需求，并把便利送到经营一线，那些看似细小的改进，就能切实降低成本、提升体验，进而激活基层经济的活力。这也提示我们，普惠金融的关键不在概念有多宏大，而在服务是否真正到位、是否覆盖到需要它的人。在共同富裕推进的背景下，这类扎根民生的探索，正在悄然拉近金融服务与百姓生活的距离。