2月3日，建行咸宁分行营业部营运主管詹萍萍在审核大额取现预约时，发现客户李某通过手机银行申请提取240万元现金。
凭借职业敏感，詹萍萍立即启动风险核查程序，在询问取款用途时，客户声称"偿还借款需支付现金"的异常说辞引起警觉。
根据中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》相关规定，该行随即启动反诈应急预案。
次日上午，当客户到柜面办理业务时，柜员黄文浚在上级安保部门指导下采取"业务延时处理"策略，为警方介入争取宝贵时间。
咸宁市公安局反诈中心接报后迅速派员到场，经调查确认这是一起以"高回报投资"为幌子的典型电信诈骗。
在警银双方的耐心劝导下，受骗者最终认清骗局，主动终止交易。
近年来，随着移动支付普及，电信诈骗呈现大额化、复杂化趋势。
据公安部数据，2023年全国公安机关破获电信网络诈骗案件46.4万起，紧急拦截涉案资金3288亿元。
此案中诈骗分子要求现金交易的特征，暴露出新型诈骗规避银行非柜面交易监控的新动向。
建行咸宁分行负责人表示，该行已建立"三查三问一核实"的防诈机制：查账户流水、查交易对手、查资金流向；问用途、问关系、问来源；核实客户真实意愿。
此次成功堵截得益于日常开展的"反诈情景演练"和警银协作机制的有效落实。
金融安全专家指出，此案例具有多重示范意义：一方面验证了商业银行"了解你的客户"原则的重要性，另一方面凸显了《反电信网络诈骗法》实施后，金融机构法定义务履行的实际成效。
建议进一步强化账户分级分类管理，完善可疑交易智能预警系统建设。
当前，电信网络诈骗已成为影响人民群众财产安全的重要问题。
这起案件的成功处置表明，防范诈骗不是某一方的单独责任，而需要金融机构、公安机关、社会各界的共同参与和有效协作。
金融机构作为资金流动的守门人，应当进一步强化风险识别能力，完善预警机制，主动承担起保护客户的责任。
同时，全社会也应当加强反诈宣传教育，提升公众的防范意识。
只有形成全方位、多层次的防诈体系，才能更好地守护人民群众的"钱袋子"，维护金融安全和社会稳定。