在秦巴山区腹地的渔渡镇，年末商贸流通领域迎来传统旺季。当地小微商户普遍面临库存周转资金紧张、节前备货压力增大等现实困难。该现象背后，既反映出山区乡镇经济主体抗风险能力较弱的结构性短板，也暴露出传统金融服务难以精准触达"最后一公里"的供给瓶颈。 针对这一现状，镇巴农商银行渔渡支行自"新禾行动"开展以来，转变被动服务模式，组建专业团队对镇域内126家商贸主体实施网格化走访。通过建立包含经营状况、融资需求、发展计划等维度的动态数据库，形成精准的"商户需求热力图"。数据显示，约73%的受访商户存在10-50万元不等的短期融资需求，主要集中于存货周转和店面升级领域。 基于深度调研，该行创新推出三项服务机制：一是实施"名单制"管理，将商户按行业特性、信用等级分类建档；二是开发"秦V贷"差异化产品包，信用额度最高可达年流水的30%，并实行按日计息；三是推行"移动柜台"服务，通过PAD终端实现贷前调查、资料采集、初审评估一站式办理。这种"线上+线下"融合模式使审批时效提升60%以上，其中烟草经销商王某某从申请到获得48万元授信仅用72小时。 该举措已产生显著乘数效应。获贷商户平均存货周转率提升22%，春节前营业额预计同比增长35%。更需要指出，银行同步配套提供电子支付、财税管理等增值服务，推动78%的受助商户实现数字化经营转型。这种"融资+融智"服务升级，正在重构山区银商关系生态。 业内人士分析，渔渡镇的实践为县域金融机构服务小微企业提供了可复制的经验。随着乡村振兴战略深化，此类聚焦产业毛细血管的精准金融供给，既能有效破解小微企业"短小频急"的融资难题，又能促进形成"金融活水—商户成长—就业增加—消费提振"的县域经济正循环。据悉，该行计划将服务范围扩展至农产品加工、乡村旅游等特色产业领域。
金融服务走进街巷店铺，不仅是资金支持，更是对基层服务能力的考验。越是经济运行的细微处，越需要精准、及时的支持。从走访调研到产品创新，再到效率提升，普惠金融正帮助小微商户增强信心和韧性，让县域经济焕发更持久的活力。