当前,各地推出的惠民保险产品因其普惠性质受到广泛欢迎,但部分不法分子却借此机会实施诈骗活动。日前,大连市公安局经侦支队侦破一起特大非法经营保险案件,揭开了虚假惠民保险产品的黑色产业链条。 据办案机关查明,自2023年9月起,一家名为"屹腾惠民保障服务"的公司通过互联网、短视频平台等渠道在全国范围内推广所谓的"惠民保障"产品。该公司宣称可"报销除医保外的所有自费费用",投保条件宽松,吸引了辽宁、山东、河南等多地消费者购买。然而,当投保人发生大额医疗支出申请理赔时,该公司便以各种理由推诿拒赔,骗局随之败露。 调查显示,该公司在不到一年时间内于10个省份的15个城市设立分支机构,业务覆盖全国30个省份,涉案投保人超过7万名,非法经营额达7100余万元。为实现快速扩张,该公司自2024年4月起以高达27%的佣金比例招募"区域代理",这个比例远超正规保险行业水平。经金融监管部门核查,该公司并不具备经营保险业务的合法资质,其行为已涉嫌非法经营罪。 法律界人士分析指出,此类虚假惠民保险产品之所以能够蒙蔽消费者,主要采用了三种欺诈手段。一是刻意模仿正规惠民保险产品的宣传方式,打出"零免赔额""百分之百报销""不限年龄职业"等极具诱惑力的承诺,这些条件往往远超正规保险产品的保障能力,精准击中老年人群和非标准体人群的保障需求痛点。二是伪造政府机关公文,声称产品获得"医保局授权"或"政府指导",刻意营造合法合规假象,利用公众对政府部门的信任实施诈骗。三是采用类似传销的裂变模式,以远高于市场水平的佣金招募代理人员,在短期内覆盖大量人群。 这类虚假保险产品给消费者和社会带来多重危害。从消费者层面看,受害者不仅遭受直接经济损失,更在最需要医疗保障时发现所购产品形同虚设。诈骗团伙往往采取"小额理赔做诱饵,大额账单踢皮球"的策略,当发生重大医疗支出时便以"病种不符""未如实告知"等借口拒赔,甚至卷款潜逃。此外,消费者在投保过程中提供的个人信息面临泄露风险,可能被用于其他非法活动。 从市场层面看,虚假惠民保险产品严重扰乱了正常的保险市场秩序,冲击正规保险机构的合法经营,损害了普惠金融产品的公信力。更为严重的是,此类骗局侵蚀了社会信任基础,使消费者对真正的惠民保险产品产生怀疑,影响了国家惠民政策的推广实施。 业内专家建议,消费者在选购惠民保险产品时应注意以下几点:一是核实产品资质,正规惠民保险产品均由具备合法资质的保险公司承保,可通过国家金融监督管理总局官方网站查询;二是警惕过度承诺,凡是宣称"零门槛""全额报销""即买即赔"的产品均需谨慎对待;三是关注投保周期,正规惠民保险产品都有明确的投保期限和保障期限,通常投保期为数月,保障期为次年或特定年度;四是查验官方渠道,正规产品一般通过政府指定平台或保险公司官方渠道销售。 监管部门表示,将持续加大对非法经营保险业务行为的打击力度,完善惠民保险产品的监管机制,建立健全跨部门协作机制,及时发现并查处各类违法违规行为。同时,将加强消费者教育,提高公众对虚假保险产品的识别能力,维护金融市场秩序和消费者合法权益。
惠民之名在于兑现承诺。维护普惠保障的公信力需要依法严惩违法行为，也要通过透明规则、便捷核验和科普宣传来消除信息差。只有确保每份保障真实有效，才能让惠民政策真正落到实处。