中信银行这回在负债成本管理上玩得挺绝。这不，A股银行年报的大幕刚拉开，中信银行就率先交了张成绩单：资产总额一下子冲过了十万亿大关，达到101310.28亿元；归母净利润也增长了2.98%，给大家涨了涨士气。3月23日，中信银行开了2025年的业绩发布会，面对净息差一直在变窄、“存款搬家”成了常事儿的行业大挑战，董事长方合英直接给大伙儿划了个重点：要给银行做个宽“缓冲带”，把钱袋子守住。 这次银行年报发布得特别快，中信银行就先亮了相。截止报告期结束，他们资产总额破十万亿，比去年多了6.28%；全年收入是2124.75亿元，却只跌了0.55%；净利润706.18亿元，涨了2.98%。净息差变窄是个大坎儿，中信这一年净息差1.63%，比上一年少了0.14个百分点；净利差1.60%，少了0.11个百分点。生息资产收益率3.21%，降了0.52个百分点；付息负债成本率1.61%，降了0.41个百分点。方合英还专门讲了影响息差的那些细节：资产端里对公贷款收益率下降拉低了19个基点，个人贷款拉低14个基点，信用卡贷款拉低4个基点，还有市场化资产收益率下降的问题。另外信用卡贷款在贷款里的占比降了1.4个百分点，也影响了3个基点。 要想顶住压力，就得在负债端好好下功夫。方合英说对公存款成本率下降帮着提升了17个基点，个人存款提升6个基点，市场化负债提升15.7个基点。2025年大家都把钱往理财、基金那边挪，“存款搬家”是个常态，银行吸储挺难。好在中信银行存款结构挺合理的。穿透来看他们的活期存款占比高：对公活期46%，在股份制银行里排前二；零售活期27%，这两年还升了3.2个百分点。 不光优化结构，把高成本负债压下来也是关键。听说中信银行三年期存款、结构性存款和协议存款这三样加起来不到32%，比同行低4个多点。研究人士王剑辉也说了现在的核心就是用低成本活期做压舱石。 除了看钱袋子，“五篇大文章”也是重头戏。去年科技贷款余额10729.02亿元，涨了14.75%；绿色金融也在好多地方有了突破；普惠金融“中信易贷”体系建得更完善了；养老金融服务也更贴心了；数字经济核心产业贷款余额2467.82亿元，增长18.92%。 副行长谷凌云说这银行发展就像下一盘棋，一定要把“五篇大文章”和价值银行结合起来干。2026年的目标就是高质量发展。谷凌云还强调科技金融打头阵、绿色金融全面发力、普惠金融提质增效、养老金融打基础、数字金融做支撑。王剑辉最后也说了银行得跟政府产业部门搞好协同配合才行。