降息这事儿有点像把水池里的水压下去，结果水龙头里出来的水越来越少。最近，几家大银行又把存款利率往下按了：活期的从0.3%降到0.2%，三年期的定期也从3.0%掉到了2.85%，大额存单更是从3.1%跌进了2.9%。张先生手里有20万存了三年的定期马上到期，他看着利息从以前的“4”字头变成现在的“2”字头，急得直跺脚，心里嘀咕着存款利息这么低，难道以后就不能靠躺着睡觉赚钱了？不过别怕，这也给了咱们重新安排理财的机会。 比如阶梯存钱法：把手里的10万块钱分成三笔。第一笔存一年的，2万块；第二笔存两年的，4万块；第三笔存三年的，4万块。每一年都有一笔钱到期了，你就把连本带息的钱再自动存成三年期的定期。这样一来，从第三年开始，每一笔钱都享受到了三年的高利息，但是用钱的时候随时都能取出来，不用担心提前支取只能按活期算利息这种损失。 还有十二存单法：把一年里的收入按月份拆开来看。每个月把工资的30%到40%存成一年期的定期存单。这样一年下来你就有12张存单了，第二年起每个月都会有一张到期。到期以后它会自动转存进去，再加上你这个月新攒的钱一起继续存进去。这种存钱法就像是每个月给自己发工资一样拿利息。 333存钱法也很简单：工资到账后马上拿出三分之一存进定期或者理财产品里，剩下的三分之一用来过日子开销，剩下的三分之一留着投资或者应急用。 公式其实就是收入减去积累等于支出。 先存钱后花钱，“月光族”这种说法就彻底没影了。 收入减去支出才是真正留下来的积累。 分账循环存钱法也很有趣：把10万块钱分成四份各2.5万元。 分别存入活期、3个月、6个月和1年期的定期账户里。 每三个月到期的时候连本带息自动续存一年滚动四次； 六个月到期以后再续存六个月滚动两次。 按现在的利率算一算，一年下来比放在活期账户里多赚1128元利息； 而且这四笔钱在不同时间点到期随时都能取出来用。 说到底降息并不可怕，关键在于怎么科学地把钱分一分、摆一摆、转一转。 四种方法各有各的好处：想要高利息还能灵活用选阶梯法；想要每个月都有利息进账就用十二存单法；想先存钱再花钱选333法；想让每一笔钱都能滚动起来产生更多收益就用分账循环法。 只要选对了节奏，降息也能变成“加息”；用好这些工具，存款照样能给你心里踏实的感觉。