问题：随着金融产品和投资渠道不断增多，一些不法分子打着“高息、保本、稳赚”的旗号，专门向老年群体推销所谓投资项目，诱导其通过退保、借贷等方式筹资参与。一旦资金进入不明渠道，极易出现“利息无法兑付、本金难以追回”的情况。对高龄人群来说，健康保障类保险往往难以替代，盲目退保可能带来长期保障缺口。 原因：一是信息不对称叠加风险识别不足。部分老年人对项目运作方式、资金去向和合同条款缺乏判断，容易受熟人介绍或口头承诺左右。二是短期资金压力与心理预期叠加。一些家庭在建房、医疗等支出压力下，希望通过“快速回款”解决燃眉之急，却忽视了高收益往往伴随高风险。三是“熟人社会”传播放大误导。在乡村社区，熟人推荐更容易被当作“可信背书”，使骗局更隐蔽、更具迷惑性。 影响：从个体层面看，退保后若将资金投入非法集资或高风险项目，可能造成财产损失，影响家庭基本生活和养老安排；健康保障一旦中断，高龄阶段再获得同类保障的可能性较低，未来医疗支出风险随之上升。从社会层面看，老年群体若集中陷入“高息陷阱”，可能引发纠纷和信任受损，增加基层治理与金融消费者保护压力。 对策：据介绍，1月13日，一名70多岁的客户前往中国人寿济源中心支公司柜面提出退保。工作人员核对保单信息时发现，该保单被保险人为其配偶，且客户信息仍需补充完善。柜面人员随即围绕退保原因、资金用途及可能后果进行询问提示，重点说明健康保障型产品对高龄人群的重要性，并明确告知一旦退保，未来可能难以再获得同类承保，进而形成保障缺口。面对客户情绪波动和“急需用钱”的说法，工作人员坚持按流程办理，要求被保险人到场确认，并第一时间联系其配偶核实意愿。被保险人明确表示不同意退保并赶到现场。继续沟通了解到，客户计划将退保资金投入所谓“高息项目”，风险特征明显。柜面负责人随即结合反非法集资宣传资料，向其讲解典型案例和常见套路，提示“高收益不可能与保本同时成立”，并建议通过正规渠道解决资金需求。为提升沟通效果，工作人员联系其子女到场协助说明风险，最终促使客户放弃退保决定，避免资金被不法项目套取。 前景：当前，金融消费者保护正从“事后处置”逐步向“事前预警、过程管控”延伸。柜面作为与群众接触最直接的服务窗口，通过强化身份核验、落实告知义务、加强家属联动和适老化沟通，有助于在资金外流前把风险拦下来。下一步，基层金融机构可在合规框架内健全风险提示机制，围绕老年群体高频风险场景开展常态化宣传教育，推动“识骗、防骗、止损”形成闭环。同时，建议与社区、村居、公安等部门协同联动，扩大反诈与防非宣传覆盖面，提升群众对非法集资、虚假高息项目的识别能力，为家庭财产安全与养老保障筑牢防线。
当前，非法集资、金融诈骗等违法活动仍较突出。高龄群体因信息获取渠道有限、风险识别能力相对不足，容易成为不法分子的重点目标。本案例表明，金融机构一线人员是防范风险的重要关口。坚持业务规范、及时识别异常、耐心提示与劝导，能够有效维护消费者合法权益。同时也提示社会各方应加强对高龄群体的金融知识普及和风险提醒，形成共同防范金融诈骗的合力。守护好每一位消费者的“钱袋子”，是金融机构与全社会共同的责任。