问题:经济转型与产业升级加速的背景下,地方实体经济对金融服务的需求更强调“结构更优、节奏更准、服务更综合”。一上,民营企业扩大有效投资、稳定就业、活跃市场上作用明显,但仍受到融资成本、期限匹配和增信方式等因素制约;另一方面,传统制造业正处于高端化、智能化、绿色化改造的关键阶段,项目资金需求大、周期长;同时,科技型企业研发投入高、轻资产特征突出、经营波动更大,金融服务需要更适配的授信模式和产品体系。如何在风险可控的前提下提升供给质量,成为金融机构服务地方经济的重要课题。 原因:烟台制造业基础较强、产业门类齐全,正加快推进新旧动能转换和绿色低碳发展,金融资源配置需要更紧密对接产业政策、项目建设和企业成长周期。此外,专精特新、单项冠军、新材料等领域企业加速集聚,传统“重抵押、重报表”的融资逻辑难以覆盖创新主体的多样化需求。基于产业结构变化和企业融资痛点,工商银行烟台分行在总省行部署下,将服务实体经济作为主线,把信贷投向与区域重点产业、重点项目及企业阶段性需求相匹配,提升金融供给的可得性与适配度。 影响:截至2025年末,工商银行烟台分行民营企业贷款余额超190亿元,较同期增加26亿元;制造业贷款余额突破400亿元,较同期增加28亿元;科技型企业贷款余额超400亿元,较同期增加150亿元。数据显示,信贷资源更向实体经济重点领域集中:对民营企业的支持有助于稳定预期、增强经营主体活力;对制造业的中长期资金投入,有利于技改扩能和产业链韧性提升;对科技型企业的加力支持,有助于技术迭代与成果转化,培育新的增长点。同时,通过持续减费让利、完善产品供给,该行在民营经济金融服务涉及的评估中保持较好水平,也反映出服务质效的提升。 对策:一是坚持对民营企业“一视同仁”的服务导向,强化政策传导和机制保障。该行围绕民营企业座谈会精神,落实“两个毫不动摇”,通过优化资源配置、丰富产品工具、推进减费让利,覆盖企业不同发展阶段的融资需求,提升融资便利度。二是以制造业转型升级为重点,建立专项机制增强供给力度。该行组建制造业服务专班,推进“强基蓄能、服务实体”“强基固本、提质增效”等专项行动,围绕当地优势产业持续加大信贷支持,并对省重大项目、绿色低碳高质量发展项目、技改项目等重点主体开展清单式对接,强化对重大产业项目和园区建设的资金保障,推动传统产业向高端化、智能化方向升级。三是以科技金融能力建设为突破,完善覆盖创新链的服务体系。该行加强统筹设计,发挥科技金融中心与开发区科技支行的带动作用,增设龙口、高新两家省级科技支行,围绕专精特新企业、制造业单项冠军、新材料领军企业提供差异化服务,提升授信匹配度。截至年末,该行累计为近90户企业提供主动授信额度超20亿元,增强企业研发与扩产的资金保障。 前景:下一阶段,随着宏观政策持续加力、产业结构优化,金融支持实体经济将从“规模增长”加快转向“结构优化与效率提升”。业内人士认为,围绕制造业“设备更新+技术改造”、绿色低碳项目建设以及科技企业成长壮大,银行业仍有较大空间。工商银行烟台分行若能在风险管理与产品创新上同步推进,进一步加大对产业链供应链关键环节、战略性新兴产业和中小创新主体的精准支持,并通过数字化手段提升服务效率与风控水平,有望在支持地方高质量发展中形成更可持续的金融供给能力。
金融与实体经济同向发力,关键在于让资金投向更贴合产业方向,让产品与机制更贴近企业需求。以更精准的信贷结构、更可持续的服务机制、更高效的资源配置支持民营经济、制造业与科技创新,不仅关系稳增长,也将成为提升地区经济韧性、推动动能转换的重要支点。