退休地图给出了在美国50个州不同地区生活所需要的资金信息，揭示了其中差异之大。比如，在夏威夷，为了确保一个舒适的退休生活，每年需要12万1千美元，这与密西西比州仅仅需要5万5千美元形成鲜明对比。这项研究分析了每个州的成本因素，食品、医疗、住房、公用事业和交通等方面的开销都被考虑进去了。报告还提供了不同州份的年度门槛数值。例如，GOBankingRates的研究将“舒适线”设定为每年6万8千美元，并预测了未来30年的通胀情况。夏威夷作为成本最高的州之一，和密西西比州的生活成本差好比旧金山和三角洲地区租金之间的差距。研究显示，把开销分为五大类，占比80%和20%，并按照这个比例倒推出年度门槛。檀香山的一套两居室月租至少4500美元起步，加上物业费等其他费用。新鲜海产品也比较昂贵，例如一打龙虾价格达到80美元。医疗保险费用在全国范围内最高，Medicare Part B每月扣款从170.30美元开始算起。一年下来, 12万1千美元只是基本覆盖生活所需，想稍微结余一点就得再加15%。密西西比河风大水冷，但是房价相对温柔。 一个月租600美元就能找到一套三居室住房；一加仑汽油价格长期维持在2.3美元左右；超市里一磅牛肉价格只有4.99美元，相比夏威夷要便宜近一半。 同样按照这个算法来计算生活费用, 5万5千美元就能覆盖80%生活开销, 剩下10%多用来作为应急金。 综合考虑所有50个州的数据, 平均每年需要6万8千美元才能够过上可以接受的退休生活. 如果低于这个数字, 就需要降低消费标准；如果超过这个数字, 则会有更加宽松舒适的晚年生活。根据员工福利研究所和格林沃尔德研究公司联合调查显示, 2023年只有64%的工人相信自己能够舒适地退休, 这个比例创下2008年金融危机以来的新低. 四分之一受访者直言没有存款; 近一半担心通胀会缩短退休时间; 还有三成人计划继续工作到65岁才退休. 也就是说, 不是不想退休, 是因为资金不足而退不起。 普通员工在401(k)账户中只有3000美元余额时忧心忡忡, 但是S&P 500公司CEO们养老账户均值已达1940万美元. 如果把这些资金全部换成年金, CEO每个月可以领到近11000美元；相比之下, 同档次Vanguard工薪账户中位数只有33472美元, 每月领取的支票不足200美元；2023年平均社保支票为1784美元, 有四成退休者完全依靠社保金维持生计, 这让他们的生活质量受到影响. 企业把市场波动风险全部转嫁给雇员, 2022年美股暴跌时401(k)账户余额急剧下降; 高管薪酬却逐年增长, 递延计划没有上限; 美国税法对CEO递延收入提供“免税缓征”，普通员工只能眼睁睁看着账户缩水. 结果是高管越来越富有而普通工人越来越贫困. 为了缩小差距, 国会可以采取三项措施: 堵塞税法漏洞限制高管递延薪酬无限期免税; 普惠退休补贴扩大低收入群体享受Savers' Credit等福利; 抬高社保封顶工资基数让高薪者多缴纳一部分让低收入者少缴纳一部分, 扩大整体盘子大小. 如果这些政策能够落实, 至少能让中产工人避免在退休后陷入贫困境地. 总之, 美国把退休生活设计成了不同级别的景区: 高成本区像迪士尼乐园门票昂贵得令人心痛; 低成本区像路边烧烤摊人均只需50元就能吃得满意. 想选哪种方式生活？先看清楚自己的钱包, 再决定把晚年安放在哪个州份.