问题——长期以来，农业产业化龙头企业扩产、技改、品牌建设诸上资金需求较大，但一些地区仍面临融资难、融资贵。以茶产业为例，不少企业通过流转取得茶园经营权，自建加工厂房并购置设备，资产真实存在，却因权属证明不完善、抵押物认定边界不清，难以纳入银行“抵押物清单”。在信用贷款额度有限、期限偏短的情况下，企业常常出现“有资产难融资、想投入缺资金”的困境。 原因——一上，农村资源资产类型多，涉及土地经营权、林权、设施农业用房及农业生产配套设施等。以往确权登记、价值评估、流转交易、抵押处置等环节标准不一、衔接不畅，银行风控链条难以闭合。另一上，农业经营受自然条件和市场波动影响明显，金融机构在缺少权属凭证和交易参照时往往更为谨慎，造成“资产在田间、资金难下沉”的结构性错配。 影响——在武夷山市，首笔以农村资源产权登记证作抵押的“龙头企业贷”落地：当地一家茶企凭借涵盖茶园经营权和设施使用权的登记凭证获得贷款，用于生产周转和能力提升。这个案例表明，只要权属清晰、流程明确，农村经营性资产也能进入金融体系，形成可复制的增信路径。同时，也为茶产业向标准化、绿色化、品牌化升级提供资金支撑，提升产业链韧性和抗风险能力。 对策——围绕“资源变资产、资产变资金”，南平市探索形成“确权+平台+产品”的联动机制：其一，多部门联合推进农村资源统一确权颁证，将农村土地经营权、茶园设施等纳入规范登记，补齐“无证难抵押”的短板；其二，搭建“1+10+N”农村产权线上交易服务体系，推动登记、查询、交易等线上办理，提高确权成果的可用性和可核验性；其三，引导金融机构依托确权凭证开发专属信贷产品，优化抵押登记、授信审批和贷后管理流程，减少制度性交易成本。人民银行南平市分行结合当地培育农村新型经营主体的政策导向，指导辖内金融机构完善抵押融资服务，推动确权成果更顺畅转化为融资便利，打通从“确权登记”到“资金投放”的关键环节。 从数据看，截至2026年2月末，南平市“龙头企业贷”已确权颁发登记证21本，授信企业30家、金额10.5亿元；在合作社等新型经营主体层面，有关金融机构也通过确权抵押方式为农机专业合作社提供授信，显示该机制正从龙头企业向更多主体延伸。 前景——业内人士认为，农村资源确权与金融产品创新要形成合力，关键在于建立可持续的风控与处置体系。下一阶段，随着确权范围扩大、线上平台数据更完善、评估与交易更规范，农村资产的可抵押性和可流转性将继续增强，金融机构也更有条件在风险可控前提下加大对优势特色产业的中长期信贷支持。同时，坚持联农带农导向，引导资金更多投向标准化基地建设、绿色生产、加工升级和品牌推广，有助于把金融支持转化为产业带动和农民增收，推动乡村产业稳步升级。
从“资产在田间、资金在账外”到“有证可贷、凭证融资”，武夷山的实践说明，破解农村融资难，关键在于夯实权属基础、用数字化手段降低交易成本、以金融创新提升资金配置效率；让资源“确得清”、资产“用得上”、资本“流得动”，才能把确权成果更有效转化为发展动能，为乡村振兴提供更稳健、可持续的金融支持。