快到年底了，北京、上海这些地方的汽车销售市场突然热闹起来，很多品牌店跟银行还有汽车金融公司合作，搞了一堆让人眼晕的“零首付”、“零利率”，甚至还有“零首付加零利率”的方案。有些车的综合优惠力度特别大，甚至能达到车价的30%。跟以前那种传统促销比起来，这些新花样直接把买车前期要付的钱给免了或者少了，这对那些手头紧的潜在客户来说太有吸引力了。 一位国有商业银行的信贷经理说了，今年金融机构给买车贷款的资源比以前多多了。有些合作项目批得特别快，利率也给得低，快接近历史最好的时候了。 为啥这时候大家这么卖力搞促销呢？原因挺多的。年底本来就是大家冲业绩的时候，厂商和金融机构都憋着劲要把数字做漂亮。再加上新能源汽车卖得太火了，把燃油车的市场给挤占了不少。为了稳住地盘，车企只能靠金融工具来拉客户。另外，在大环境不太好的时候，借钱买东西变成了金融机构赚钱的重要路子。一位懂行的人说：“买车这种事花钱多、周期长、钱往哪儿花都很清楚，是咱们银行做普惠金融、帮实体企业的好帮手。” 虽然这种超低门槛的方案能刺激大家掏钱消费，但也让人有点担心。一方面确实是帮消费者减轻了负担，能把那些想买车但一直下不了手的钱给盘活了，对整个汽车产业链都有好处。但另一方面，如果大家都去打这种价格战，可能会把产品本身的好坏给弄模糊了。有些银行内部算过账，要是一直零利率或者超低首付卖车，银行自己赚不着钱不说，要是风险管理上出了岔子，以后的烂账就会多起来。 面对这种变化，有些机构已经开始变招了。比如有银行开始琢磨着怎么把保险、修车、换二手车这些环节连起来；还有的机构用大数据来判断风险，根据情况定不同的价格。监管部门也发话了，说金融机构得守住底线，别瞎竞争。 以后的汽车金融市场估计还是很热闹，但大家以后可能更看重服务了。随着车子越来越智能，配套的金融服务也得跟着变才行。大家觉得以后的竞争点可能会变成谁的服务更快、覆盖的地方更广、风险管得更严。行业还得定个规矩防止大家乱借钱或者乱花钱。 汽车金融就像一个桥梁连着买家和卖家。现在冒出来的这些新点子既说明大家脑子活泛会变通，也说明现在正在摸索转型的路子。长长久久来看，只有把钱真正借给需要的人、又能管住风险的金融服务才能带动消费升级、让产业变得更强。这不光靠银行自己管得住自己，还得靠政策领着走、市场盯着管才行。