中国银行业协会这就给个人消费贷款催收定了规矩，目的就是想让这个行业的发展更稳当，别让消费者吃亏。协会是按照国家的法律跟行规，搞出来了《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》。这个文件的出台，算是给现在的消费信贷市场下了一剂药，要把贷后管理管严点，把风险化解掉，把金融秩序维护好。《指引》里头最关键的就是定了一个合规的框框跟底线，告诉大家什么能做什么不能做。 大家伙儿最关心的肯定是啥时候能催。《指引》明明白白地说了，没经过欠债的人同意，22点到8点这段时间是绝对不能打电话或者上门催的。这么做是把公民的休息权跟安宁生活看重了，也是让金融活动别走歪路，算是把公序良俗给体现出来了。还有就是这次《指引》把各种乱来的催收行为都给列出来禁止了。比如用恐吓、骂人、骗人、威胁、暴力这些犯法的手段；拿行政机关或者司法机关的名头去吓唬人；用人家的隐私信息来施压；用编瞎话、夸大后果的办法误导别人；没经过允许就往人家家里钻；在大庭广众下贴催收的纸等等。这些条款就像画了一道红杠子，专门针对之前大家说的暴力催收跟软暴力那些乱事儿，要从根子上不让这些侵害人格尊严跟权益的行为再发生。 在谁该负责任这块儿，《指引》也说得很清楚。作为协会的会员单位的银行是第一责任人，不光得管自己的催收团队，还要盯着那些外包的催收机构。这就意味着银行不能光把活儿包给别人就不管了，还得好好查查这些外包机构合不合格，得一直盯着点。《指引》还要求外部催收机构自己对自己的活儿负责。这么双重把关，就是为了把源头管住，把责任压实了，这样内外一块使劲儿监督才有用。 还有具体怎么操作上也给细说了。比如银行给外包机构搞了个名单制管理，还要在官网上把这些委托机构的信息晒出来让大家都看见。规定了同一笔债在同一个时期只能交给一家机构去追着要，免得好多人一起来骚扰人家。在联系别人这块儿也有严格要求，只能找跟这笔债有关系的第三人（像共同借款人、担保人这些），得查清楚再联系，绝不能去骚扰那些根本没瓜葛的人。 除了这些还有一点挺重要的是留痕迹管理。要求银行还有外部机构把整个催收的过程都记录下来。这是为了以后万一有纠纷能拿出事实依据来证明对错，也能督促那些催债的人规矩点行事。 业内的专家说了现在的消费信贷规模这么大贷后催收是个绕不开的坎儿。但有些机构或者外包方在干活的时候不太规矩引起了不少抱怨甚至可能惹出事儿来。这次协会出台这个《指引》就是行业自己主动回应社会的声音加强自我约束提升治理水平的表现。 它并没有全盘否定外包这种模式而是想通过定规矩压实责任规范操作把催收活动拉到法治和规范的轨道上来让债权人跟债务人的权益都能保住达到一种平衡。 这个《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》发出来是咱们银行业自律的一个关键安排。它把该做的事都说清楚了还给大家立了个权威的标准。 这不仅能整治乱像防风险也说明咱们银行业是真心想为人民服务履行社会责任营造个和谐的金融环境希望各家银行都能落实好这些要求把内控机制建完善了大家一起推着消费金融市场朝着健康有序的方向发展。