问题—— 电信网络诈骗手法不断翻新，利用“涉案资金过账”“刷流水”“冒充亲友转账”等方式诱导群众取现、转账的情况时有发生。一旦资金被迅速取走或转移，追赃挽损难度随之加大，给群众财产安全与金融秩序带来风险。 近日，南京市民陈先生到紫金农商银行铁心桥支行办理取现业务，提出从银行卡支取1万元。柜员按规定核对客户账户近期交易记录时发现，该账户在数日前收到一笔来自陌生交易对手的1万元转入，随后客户即到网点要求等额取现，资金流转特征与常见风险情形存在相似之处。柜员询问汇款人身份，客户称为“亲戚”。尽管客户表述自然，但柜员仍保持审慎，随即将情况报告网点运营主管孔小飞。 原因—— 从近年反诈实践看，电诈链条中常通过“资金快速进出”完成层层转移，进而掩盖资金来源。部分受害者或被诱导者在对方“保密”“紧急”“配合调查”等话术推动下，往往在短时间内完成取现或转账；也有个别群众因信息不对称，对陌生入账缺乏必要警惕。基于此，银行柜面环节对异常交易的识别、询问与核验，成为阻断风险的关键节点。 孔小飞在掌握初步情况后，第一时间向上级申请对资金流向开展核查。核查结果显示，该笔入账存在涉案资金流入可能。网点随即启动应急处置，拨打110报警。铁心桥派出所民警迅速到场，并通过有关渠道更核验，确认资金来源异常，按规定对资金采取暂缓支取处置。 影响—— 在警银协同下，相关款项被及时按下“暂停键”，避免了资金被迅速取走后造成进一步损失或引发更复杂的资金追踪问题。网点工作人员向客户耐心解释暂缓支取的原因，提示配合公安机关后续调查。陈先生表示理解并愿意配合。该处置过程表明了基层网点在风险识别、流程执行与联动响应上的规范性，也反映出反诈工作由“事后追查”向“事前拦截”延伸的现实成效。 对策—— 业内人士表示，遏制电信网络诈骗，需要在制度、技术与协作上共同发力。银行机构要持续落实账户风险管理要求，严格执行柜面核验与异常交易识别流程，做到“看得见异常、问得出疑点、核得准风险、拦得住损失”。据介绍，紫金农商银行持续加强员工反诈培训，完善标准化操作与问询核对机制，强化与公安机关的信息共享和处置衔接，提升一线人员对可疑资金流入、集中取现等风险特征的识别能力。 同时，公安机关与金融机构的快速联动，是提升处置效率的重要保障。通过及时核查资金属性、明确处置依据，既能有效守住群众“钱袋子”，也能在依法合规前提下减少正常金融活动受到影响的范围与时间。 前景—— 随着反诈治理体系健全，“金融机构前哨+公安快速核查+社会公众防范”将成为更常态化的工作格局。对银行而言，提升基层网点的风控执行力与应急协同能力仍是重点方向；对公众而言，增强风险意识、谨慎对待陌生入账与“要求立即取现或转账”的指令，是避免陷入诈骗链条的第一道防线。 据该行介绍，近两年其累计堵截电信网络诈骗36起，协助客户避免经济损失361万余元。此前，该行亦曾因成功拦截电信网络诈骗获得相关表彰。多起案例表明，反诈工作需要长期投入、持续迭代，通过制度约束、流程固化与协同机制，才能不断提高拦截成功率。
电信网络诈骗治理是一场与时间赛跑的系统工程。一次规范的业务核验、一次及时的报警联动，既守住了群众的财产安全底线，也表明了金融机构在社会治理中的责任担当。面向未来，持续把制度执行落到每一次柜面操作、把协同机制嵌入每一笔可疑交易处置，才能让“资金链”难以成链，让更多群众的“钱袋子”更安全、更踏实。