问题——县域地区金融服务“可得”与“可懂”仍存落差；随着移动支付、线上贷款等业务加速普及，金融服务效率明显提高，但部分农村居民和老年群体智能设备使用、信息甄别能力诸上相对薄弱，容易网络借贷、非法代理维权、诈骗引流等场景中遭遇误导，出现“会用的不一定懂、懂的未必用得上”的现实矛盾。如何在数字化转型中同步提升消费者权益保护能力，成为基层金融机构必须直面的课题。 原因——数字化快速渗透叠加风险手法迭代，易形成认知盲区。一上，线上业务流程更便捷，但信息呈现更碎片、产品条款更复杂，部分群体难以准确理解利率、费用、授权、征信等关键内容；另一方面，不法分子借助社交平台、短视频、群聊等渠道“低成本获客”，以“刷流水提额”“代理退保”“内部通道”等话术包装陷阱，利用信息不对称诱导转账、套取信息或制造纠纷。此外，县域地区金融知识普及基础相对薄弱，传统宣传方式覆盖面有限，导致风险提示“到达率”与“转化率”不足。 影响——守好“钱袋子”关乎民生安全与消费信心。对个人而言，金融诈骗、非理性借贷等问题易引发财产损失与家庭负担；对行业而言，误导性营销、非法代理等灰色链条会干扰正常金融秩序，增加纠纷处置成本；对地方发展而言，县域消费与小微经营需要稳定预期与可持续金融支持，若风险事件频发，将削弱群众对正规金融服务的信任，进而影响普惠金融政策落地效果。因而，面向基层的消保宣教既是风险治理的“前哨”，也是金融服务高质量发展的“底座”。 对策——线上织网、线下落地，推动宣教从“可见”走向“有效”。据介绍，万荣农商银行“3·15”前夕将宣教重心从柜面延伸至手机端与农村一线：其一，依托线上渠道扩大触达面。通过公众号等平台展示线上信贷、便民支付、手机银行等服务场景，以通俗案例帮助客户理解业务流程与注意事项，降低“不会用、用不明白”的门槛。其二，突出适老化服务与上门服务并重。在营业网点，由工作人员对老年客户开展自助设备使用指导，围绕账户安全、验证码保护、陌生链接识别等高频风险进行提醒；对行动不便群体，通过上门办理与陪伴式服务减少其外出成本与操作风险。其三，深耕县域一线，构建立体宣教网络。该行组织多支宣教队伍走村入户，结合农村集市、村口广场等群众聚集场景，围绕非法中介代理、互联网贷款乱象、诈骗常见话术等内容进行拆解式讲解，强调“不轻信、不透露、不转账”的基本原则，提升群众识骗防骗能力。其四，打造“掌上宣教阵地”，推动资源共享。通过在网点布设二维码，引导客户进入数字化展厅学习政策与案例，并由工作人员现场答疑，形成“线上学习+线下解释”的闭环，提升宣教可达性与可理解度。 前景——金融消保将更强调长期机制与精准治理。面向下一阶段，县域金融消费者权益保护工作预计将呈现三上趋势：一是从集中宣传向常态化融入转变，将风险提示嵌入业务办理流程与客户触点；二是从“泛宣讲”向“分层分类”升级，围绕老年人、农村居民、新就业群体等不同客群的高频场景提供更有针对性的内容与服务；三是从单点活动向协同治理拓展，加强与监管部门、社区村委、学校及平台企业联动，形成反诈、反非法中介、适老化改造的综合防线。对基层金融机构而言，既要以数字化提升效率，更要以可理解、可获得、可依赖服务守住民生底线。
从田间地头的方言讲解到扫码即达的云端课堂，万荣农商银行的实践表明：真正的普惠金融，既要拥抱技术革新提升效率，更要坚守“一个都不能少”的服务初心。在数字化浪潮中守住金融消费公平性，或许正是新时代金融为民最生动的注脚。