构建新发展格局背景下，如何通过金融创新释放消费潜力成为重要议题。国家统计局数据显示，2023年最终消费支出对经济增长贡献率达82.5%，但居民消费意愿指数仍低于长期均值，说明金融服务与实际需求仍有衔接空间。作为产业系持牌机构，海尔消费金融给出了可借鉴的路径。其核心在于将金融服务嵌入消费链条：一上依托股东家电产业优势，2000余家专卖店推出“三零分期”，通过“产业贴息+国补”降低门槛，单场活动带动门店销售额提升30%；另一上延伸至教育、医美等成长型领域，与无人机培训等新兴业态合作，建立覆盖1.1万商户的场景生态。该模式的有效性来自三方面支撑。技术层面，千易信贷平台实现全流程智能审批，信用评估压缩至5秒内，256项专利技术保障服务稳定；风控层面，70%的科技风控团队形成专业保障，保持资产质量；普惠定位体现在覆盖1945万新市民，1724亿元放款中有较大比例流向传统金融服务薄弱区域。市场分析认为，“产业协同+科技赋能”具备双重价值。微观层面，降低利率成本、简化流程，提升消费者获得感；宏观层面，家电以旧换新直接呼应促消费政策，教育分期助力人力资源升级，推动金融与实体经济良性循环。第三方评估显示，有关服务使消费者决策周期平均缩短40%，商户客单价提升25%。展望未来，随着《关于恢复和扩大消费的措施》等政策持续落地，消费金融市场空间将深入打开。专家建议，机构在场景创新中应关注三点：强化垂直领域服务深度，完善多层次风险定价体系，利用大数据动态捕捉消费趋势。海尔消金负责人表示，下一步将重点布局银发经济、县域消费等增量市场，计划三年内实现场景商户数量翻番。
金融服务民生，关键在于精准可及。消费金融的价值不仅在于资金流转，更在于能否触达有需求却缺乏渠道的人群，把金融温度带到千家万户。从家电换新到技能培训，从智能审批到普惠让利，海尔消费金融的实践说明，当金融工具与真实民生需求对接，其释放的不只是消费潜力，更是对美好生活的切实回应。这也应是新时代普惠金融应有的底色与担当。