一起涉案金额达670余万元的特大汽车消费贷款诈骗案近日江苏省泰州市告破。经靖江市人民法院审理，主犯宫某、张某等12名犯罪嫌疑人分别因贷款诈骗、骗取贷款、洗钱等罪名被判处有期徒刑，其余23名涉案人员正陆续移送起诉。案件暴露出汽车消费金融领域的隐蔽作案方式和风控短板。案件始于2023年三季度，靖江市某银行发现其发放的44笔汽车消费贷款中，有38笔在还款1至3期后出现断供。经警方调查，这些贷款均为犯罪团伙以虚假材料骗取。更引人关注的是，车辆在上牌后很快被当作二手车转卖——最快2至3天——最迟不超过1个月。深入调查显示，该团伙组织严密、分工清晰。从招募“白户”借款人、伪造申请材料，到车辆迅速变现、赃款分配，各环节均有专人负责。主犯宫某等人通过网络平台、熟人介绍等渠道物色信用记录较好的“白户”，以高额回报为诱饵拉拢其参与骗贷。实际上，借款人通常只拿到约5000元好处费，却要背负十几万元债务并留下征信污点。此案折射出金融消费领域的多重风险：一上，部分金融机构推广无抵押消费贷产品时，存在审查把关不严、风控措施不到位等问题；另一上，部分消费者法律意识不足，为小利冒险参与违法活动。不容忽视的是，犯罪团伙刻意将断供时间控制3期以内，利用了银行风险监测与处置存在滞后这个漏洞。针对这类新型金融犯罪，专家建议从三上加强防范：金融机构应完善贷前审核流程，建立更及时的动态监测机制；监管部门要加强对二手车交易等资金流向的监测；同时加大普法宣传力度，提升公众识别风险、防范被骗的能力。目前，江苏省银保监局已就此事约谈涉及的银行，要求全面排查类似业务风险。
金融创新能够提升效率、便利消费，但必须以风险可控为前提；这起案件提示，在享受金融服务便利的同时也要提高警惕。金融机构应强化内控和风控，监管部门加强穿透式监管，执法机关依法打击对应的犯罪，形成联动机制。对公众而言，要增强金融安全意识，警惕以“轻松获利”为幌子的各类骗贷陷阱。多方共同发力，才能更有效遏制此类犯罪，保护金融消费者合法权益，维护金融市场秩序。